студенческий кредит

Понятие

Студенческий кредит позволяет получить средства гражданам, обучающимся на платной основе. Деньги предоставляются в безналичном виде, поскольку переводятся из банка в выбранное учебное заведение. Эту сделку регулирует договор. Оплата выполняется частями, за каждый семестр. Поэтому исключается нецелевое использование средств. И у студента нет риска стать отчисленным за неуплату.

студенческий кредит

У выбранного заведения должно быть соглашение с ПАО "Сбербанк", а также лицензия Минобрнауки для ведения образовательной работы. Сейчас этих организаций больше 180. В списке есть и российские вузы:

  1. МГУ.
  2. МГИМО.
  3. РУДН.
  4. Медицинский университет им. И. М. Сеченова.

Условия

Студенческий кредит на обучение выдается в рублях. Ставка зависит от процента рефинансирования ЦБ РФ, какой действует на период оформления договора о получении выплаты. Предполагается, что 25 % ставки рефинансирования выплачивается клиентом, а 75 % — государством. Студенческий кредит покрывает траты на образование. При его оформлении учитывается платежеспособность клиента.

студенческий кредит в сбербанке

Предоставляется заем на период обучения, которое увеличивается на десятилетие, нужное для всей оплаты. Существует льготное время погашения. Отсрочка может быть на момент обучения и 3 месяца в качестве резерва. Клиенты не платят комиссии за выдачу займа. Также не нужно иметь обеспечение и оформлять страхование.

Выдается студенческий кредит с 18 лет. Если за его получением обращаются лица младше, то необходимы поручители. Ими могут быть родители или представители органов опеки. Заемщику необходимо иметь постоянную прописку и гражданство РФ.

Проблемы кредитования

Для начала стоит отметить, что молодой человек, едва достигший совершеннолетия, не является желанным клиентом для банка, ведь сотрудничество для кредитора огромный риск. Во-первых, молодые люди не отличаются высокой степенью финансовой ответственности. Во-вторых, отсутствие постоянного источника дохода, а если он и есть, то довольно низкий, что затрудняет заемщику вносить платежи по кредитам.

Есть еще один отрицательный фактор для заемщика – отсутствие кредитной истории, банки не слишком охотно сотрудничают с заемщиками, финансовую репутацию которых нельзя проверить. Хотя с другой стороны, если студент хотя бы раз брал кредит (например, карту) или микрозайм и вернул их своевременно, то этот факт будет зафиксирован в бюро кредитных историй, что значительно повысит шансы заемщика.

Какие банки дают кредит с 18 лет

На самом деле таких банков довольно много, среди них:

  • Тинькофф банк;
  • Совкомбанк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Русский стандарт;
  • Ренессанс кредит банк.

Но и здесь несколько своих нюансов. Банки, как говорилось ранее, с большим недоверием относятся к кредитованию молодых людей поэтому, как правило, сильно завышают процентную ставку, если по стандартным потребительским кредитам ставки колеблются от 16 – 25%, то для данной категории заемщиков они будут от 30 до 50%.

дают ли кредит студентам

Кроме того, вопрос с кредитованием решается в зависимости от требуемой суммы, ведь банки единолично определяют, какую сумму могут одобрить тому или иному заемщику. Но студентам сумма кредита будет минимальной, это в пределах от 15 до 50 тысяч рублей.

Если жизненные обстоятельства вынуждают брать большую сумму в кредит, то и здесь можно найти выход из положения, например, под залог ликвидного имущества, под поручительство физических лиц или с привлечением созаемщиков. Так, в качестве залога может выступать недвижимое имущество или транспортное средство, оно, соответственно должно быть в собственности заемщика, подтверждением чего будет служить документ.

Что касается поручителя или созаемщика, то это два разных понятия. Поручитель не несет солидарной ответственности с заемщиком по выплате кредита, но обязательства могут к нему перейти в том случае, если заемщик не сможет погасить долг перед кредитором. Созаемщик имеет те же обязательства, что и заемщик, а его доход учитывается при принятии банком решения.

ТОП-5 банков, выдающих кредиты студентам

Кредитные программы для студентов рассчитаны специально на молодых людей с небольшим доходом и минимальным опытом работы. Однако учащимся, которые никогда не имели заработка, недоступны даже эти кредиты. Заемщик должен иметь не менее трех месяцев официального трудового стажа. Неофициальные подработки, распространенные среди молодежи, не помогут получить заем в банке.

Некоторые финансовые учреждения и вовсе не допускают оформление кредита на студентов. Ряд программ подразумевает участие студента в роли созаемщика при условии, что выплачивать кредит будут его родители.

Топовые банки предлагают кредиты для учащихся со следующими процентными ставками:

Перейти

Перейти

Перейти

Перейти

ВТБ 24

ВТБ 24Кредит наличными «Удобный» выдается на срок от полугода до 5 лет. Сумма — от 100 тыс. до 400 тыс. рублей. Заемщику должно быть больше 18 лет, и он должен иметь прописку в регионе отделения, в котором предоставляется заем.

Альфа-Банк

Альфа БанкАльфа-Банк выдает ссуды наличными под индивидуальные ставки. В зависимости от платежеспособности клиента сумма кредита может быть от 50 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования: 1-5 лет.

20-летнему студенту получить деньги в Альфа-Банке не удастся. Заемщику должно быть не менее 21 года. А также ему необходимо иметь трудовой стаж от трех месяцев и стабильный доход более 10 000 рублей в месяц.

Россельхозбанк

РоссельхозБанкВ Россельхозбанке для студентов предусмотрен потребительский кредит с обеспечением. Средства можно использовать на любые цели, а сумму кредита разрешено увеличивать, привлекая созаемщиков.

Обязательно поручительство хотя бы одного физического лица (это могут быть родители учащегося). Минимальный возраст заемщика — 18 лет. Возможная сумма кредита: от 10 000 до 1 млн рублей на срок до 5 лет.

МТС Банк

МТС БанкПотребительский кредит наличными от МТС Банка доступен для граждан РФ старше 18 лет с опытом работы от 3 месяцев. Не требуются залог и поручители. Сумма кредита: от 20 000 до 1 млн рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Быстробанк

Быстро БанкКредит «Универсальный» не требует никакого обеспечения и подтверждения доходов. Заемщик должен быть старше 21 года и иметь опыт работы более одного месяца. Средства от 10 000 до 300 000 рублей выдаются на срок 1-5 лет.

Кредит студентам в Сбербанке

Дадут ли студенту заем в крупнейшем в России банке — в Сбербанке? Да, учащийся может воспользоваться одной из программ:

Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок
Наличными на любые цели от 12,9% до 30 тыс. руб. до 5 лет
Образовательный кредит с государственной поддержкой 7,5% 75-100% от стоимости обучения срок обучения + 10 лет

В конце 2017 года предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой приостановлено.

Кредит наличными на любые цели

Программа разделяет заемщиков на две категории по возрасту: с 18 лет до 21 года и старше. В первом случае требуется поручитель. По желанию можно привлечь созаемщиков.

Для старших клиентов дополнительное обеспечение не требуется. Так как это нецелевой потребительский заем, одна его часть может быть потрачена на учебу, а другая — на личные нужды.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

СбербанкСбербанк готов оплатить высшее или среднее образование любой формы в учреждении, заключившем соглашение с банком и Минобрнауки. Обеспечение и страхование студенческого кредита не требуются, а большую часть финансирования субсидирует государство.

Как получить заем несовершеннолетним студентам со средним специальным образованием? Только с разрешения родителей. Граждане РФ от 14 до 18 лет тоже могут претендовать на получение учебного кредита, однако, с письменного согласия их представителей.

Какие банки дают кредит студентам

Выгодные кредиты на образование:

Кредит студентам на образование

Плюсы:

  • Образовательный кредит получить легче, чем потребительский, поскольку он целевой.
  • Может выдаваться на срок до 11 лет (если с государственным субсидированием, то более 11 лет).
  • Ставка не высокая: 10-20% (в некоторых случаях может снижаться до 5%).
  • Отсутствие необходимости погашения на время учёбы.

Но получить такой займ можно только после поступления в учебное заведение.

На руки заёмщик деньги не получит — банк сам перечислит их в ВУЗ. Для удобства студентов предлагается перечисление по частям (то есть траншами; 1 транш — 1 семестр). Такая схема позволяет в любой момент остановить кредитную линию, чтобы не платить лишние суммы (например, если появились собственные средства или невозможно продолжить обучение).

Минусы:

  • Если студента заберут в армию, большинство банков хоть и приостановят перечисление, но продолжат начисление процентов.
  • Некоторые банки завышают процентные ставки для студентов, которых отчисляют из ВУЗов. Так что будьте внимательны при выборе кредитора.

Документы для получения:

  • паспорт;
  • договор с ВУЗом;
  • заявление.

Образовательный кредит с государственным субсидированием

При поступлении в ВУЗ, участвующий в государственной программе по поддержке кредитования студентов, можно получить кредит на льготных условиях.

Преимущества государственной поддержки:

  • ставка 5%;
  • возможность начать выплаты только после окончания учёбы.

Можно ли взять кредит студенту

Получить кредит студенту гораздо сложнее, не только в связи с низким уровнем дохода, но и из-за полного отсутствия какой-либо кредитной истории. Известно, что банк, скорее, предпочтет пойти навстречу заемщику с незначительными просрочками в прошлом, чем клиенту, который до этого ни разу не пользовался услугами кредитора.

Повысить шансы на рассмотрение заявки позволит оформление и успешное погашение микрозайма. После того, как студент полностью и в срок погасит занятые у МФО средства, в его кредитной истории появится первая положительная запись.

Оформление кредита студенту не предполагает участие в серьезных программах с крупными суммами займа. Ипотеку и автокредит взять во время обучения на дневном отделении вуза проблематично. Большинство банков для студентов реализуют следующие варианты кредитования:

  • выпуск молодежной карты;
  • потребительский заем;
  • студенческий кредит на образование.

Кроме обычных банковских предложений, некоторые финансовые учреждения предлагают воспользоваться специальными целевыми программами с господдержкой, с максимально низкой ставкой годовых – от 5,06%. В рамках данного предложения кредитор не потребует дополнительных справок о трудовых доходах, а период погашения может растянуться на 16 лет. Студент сможет потратить выделенную сумму на оплату обучения, проживания по месту расположения вуза. Погашать подобный заем можно с отсрочкой платежей по основному долгу на весь период учебы. При желании заемщика первый платеж производится спустя 3 месяца после того, как будет получен документ об успешном завершении обучения.

Как получить кредит студенту

Как получить кредит студенту

Процедура согласования кредитного договора для студента во многом будет зависеть от типа программы кредитования.

Одним из наиболее распространенных видов займа является студенческий кредит на неотложные нужды, не требующий дополнительного отчета о целях использования денег. При оформлении потребительского кредита для студентов важным условием успешного согласования заявки является готовность предоставления дополнительных финансовых гарантий:

  1. Привлечение созаемщика с достаточным трудовым стажем и заработком.
  2. Привлечение поручителя (до 2 человек), готового нести финансовую ответственность в случае образования просрочек по кредитным обязательствам или полного отказа студента от выплаты долга банку. Если студент еще не достиг 21 года, поручительство для банка могут оформить родители основного заемщика, при условии официального трудоустройства и наличия стабильного заработка.
  3. Оформление ценного имущества в качестве залогового обеспечения, с помощью которого банк сможет компенсировать свои финансовые потери при отказе заемщика от исполнения своих обязательств.

Таким образом, потребительский заем позволяет воспользоваться банковскими средствами студентам без работы, при условии, что есть другие способы обеспечения долга.

При оформлении кредита образовательного учебное заведение получает от банка оплату по реквизитам безналичным способом. Особенностями данной программы являются необходимость подтверждения личного дохода, невозможность получения денег наличными, ступенчатое перечисление средств на счет вуза за каждый семестр. В случае, если студент прекращает обучение или находит средства для самостоятельной дальнейшей оплаты образования, платежи со стороны финансового учреждения останавливают. Это позволяет уменьшить размер кредитной линии, а значит, и конечную процентную переплату.

Можно ли взять кредит студенту

Получить кредит студенту гораздо сложнее, не только в связи с низким уровнем дохода, но и из-за полного отсутствия какой-либо кредитной истории. Известно, что банк, скорее, предпочтет пойти навстречу заемщику с незначительными просрочками в прошлом, чем клиенту, который до этого ни разу не пользовался услугами кредитора.

Повысить шансы на рассмотрение заявки позволит оформление и успешное погашение микрозайма. После того, как студент полностью и в срок погасит занятые у МФО средства, в его кредитной истории появится первая положительная запись.

Оформление кредита студенту не предполагает участие в серьезных программах с крупными суммами займа. Ипотеку и автокредит взять во время обучения на дневном отделении вуза проблематично. Большинство банков для студентов реализуют следующие варианты кредитования:

  • выпуск молодежной карты;
  • потребительский заем;
  • студенческий кредит на образование.

Кроме обычных банковских предложений, некоторые финансовые учреждения предлагают воспользоваться специальными целевыми программами с господдержкой, с максимально низкой ставкой годовых – от 5,06%. В рамках данного предложения кредитор не потребует дополнительных справок о трудовых доходах, а период погашения может растянуться на 16 лет. Студент сможет потратить выделенную сумму на оплату обучения, проживания по месту расположения вуза. Погашать подобный заем можно с отсрочкой платежей по основному долгу на весь период учебы. При желании заемщика первый платеж производится спустя 3 месяца после того, как будет получен документ об успешном завершении обучения.

Как получить кредит студенту

Как получить кредит студенту

Процедура согласования кредитного договора для студента во многом будет зависеть от типа программы кредитования.

Одним из наиболее распространенных видов займа является студенческий кредит на неотложные нужды, не требующий дополнительного отчета о целях использования денег. При оформлении потребительского кредита для студентов важным условием успешного согласования заявки является готовность предоставления дополнительных финансовых гарантий:

  1. Привлечение созаемщика с достаточным трудовым стажем и заработком.
  2. Привлечение поручителя (до 2 человек), готового нести финансовую ответственность в случае образования просрочек по кредитным обязательствам или полного отказа студента от выплаты долга банку. Если студент еще не достиг 21 года, поручительство для банка могут оформить родители основного заемщика, при условии официального трудоустройства и наличия стабильного заработка.
  3. Оформление ценного имущества в качестве залогового обеспечения, с помощью которого банк сможет компенсировать свои финансовые потери при отказе заемщика от исполнения своих обязательств.

Таким образом, потребительский заем позволяет воспользоваться банковскими средствами студентам без работы, при условии, что есть другие способы обеспечения долга.

При оформлении кредита образовательного учебное заведение получает от банка оплату по реквизитам безналичным способом. Особенностями данной программы являются необходимость подтверждения личного дохода, невозможность получения денег наличными, ступенчатое перечисление средств на счет вуза за каждый семестр. В случае, если студент прекращает обучение или находит средства для самостоятельной дальнейшей оплаты образования, платежи со стороны финансового учреждения останавливают. Это позволяет уменьшить размер кредитной линии, а значит, и конечную процентную переплату.

Помощник

class="link-block-list clearfix-block">

Отзывы о кредитах в Москве





Специальная программа


class="new-map">
class="b-map__filter">

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: