потребительский кредит в сбербанке

Потребительский кредит: что это такое

Каждому из нас приходилось, так или иначе, сталкивается с кредитованием в банке. Ведь сегодня намного проще решить все свои финансовые проблемы и удовлетворить потребительские нужды с помощью заемных средств кредитно-финансовых организаций. Но, на самом деле, процедура оформления такого займа не так проста, как кажется на первый взгляд, а само сотрудничество имеет множество особенностей и нюансов. Хотя наверняка не все из нас доподлинно знают, что такое потребительский кредит. Что это такое? Дадим определение данному понятию.

Определение

Кредит – это одна из форм отношений между двумя субъектами экономических отношений, связанная с движением стоимости. В привычном нам понимании кредит – это денежный займ, основанный на двустороннем договоре, согласно которым одна сторона, то есть банк или иная кредитно-финансовая организация выдает денежные средства заемщику, в качестве которого могут выступать как юридические, так и физические лица, на условиях срочности и возвратности.

Потребительский кредит – это кредит, не имеющий определенной цели, то есть средства выделяются заемщику без условия их применения, или на потребительские нужды, данный вид кредитования применим только исключительно для физических лиц.

Если говорить простыми словами, что значит потребительский кредит, то характеризовать данное понятие можно довольно просто. Это заемные средства банка, которые может получить каждый трудоспособный гражданин на повседневные покупки. Например, с помощью данного вида кредитования можно приобрести мебель, бытовую технику, товары для дома, авто и прочее товары. Кстати, кредитная карта, так или иначе, относится к потребительскому виду кредитования ведь данные денежные займы не имеют целевой направленности, и заемщик может распоряжаться им по собственному усмотрению. Единственный нюанс в том, что это возобновляемая кредитная линия. То есть по мере возврата заемных средств заемщик может пользоваться кредитом снова.

Определение потребительского кредита

Виды потребительских кредитов

Рассмотрим несколько разновидностей потребительского кредитования. В первую очередь потребительский кредит можно разделить на два вида целевой или нецелевой. Нецелевой займ оформляется заемщиком без предоставления кредитору каких-либо доказательств по использованию заемных средств, и распоряжаться он ими может исключительно по собственному усмотрению. Целевой потребительский кредит – это денежный займ, выделяемый на определенную покупку. Приведем простой пример, во многих магазинах, например, бытовую технику или мебель, а также другие товары предоставляются в рассрочку, но она предоставляется только через банк. Значит, клиент подает заявку в банк и в случае положительного решения может приобрести товар, кредитор расплачивается с продавцом, а затем заемщик расплачивается с кредитором. Такой вид экономических отношений можно отнести к целевому потребительскому займу.

Также потребительское кредитование может быть с обеспечением или без него. Займ с обеспечением – это дополнительная гарантия для кредитора особенно применяется часто при крупных потребительских кредитах. В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество заемщика, в том числе автотранспортные средства, недвижимость, ценные бумаги и прочее. Второй вид обеспечения – это поручители, которые не имеют права пользоваться заемными средствами, и не обязаны отвечать по договору займа, до тех пор, пока заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Но нюанс в том, что если заемщик нарушает условия договора, то кредитор имеет полное право потребовать возврата заемных средств с поручителя.

Обратите внимание, что если речь идет об обеспечении в качестве залога, то имущество заемщика не переходит в собственность к кредитору, но на него накладывается обременение, точнее, на сделки с ним. Простыми словами, если имущество оставлено в залоге у банка, то его фактический собственник не имеет права его уничтожать, продавать или дарить.

Кроме того, потребительские кредиты можно разделить еще на несколько видов, например, по срочности они могут быть краткосрочные до 1 года, среднесрочные до 5 лет, и долгосрочные от 5 лет и более. Или возобновляемые и невозобновляемые, здесь как раз речь идет о кредитной карте, по которой можно возобновлять займ. Кроме того, все кредиты классифицируются по стоимости, а именно недорогие, где ставка колеблется от 10 до 15%, средней стоимости от 15 до 30% и дорогостоящие от 30% и выше.

Кстати, микрокредиты или микрозаймы также относятся к виду потребительского кредитования, ведь они имеют все их особенности и черты, организации, которые их выдают, относятся к финансовой деятельности. Стоит отметить, что все потребительские кредиты отличаются между собой способом возврата заемных средств. То есть банк рассчитывает погашение долга по дифференцированной или аннуитетный системе. Во втором варианте оплата производится ежемесячно равными частями, в первой половине срока выплаты кредита погашается в основном проценты, а во втором основной долг, при дифференцированной системе платеж ежемесячно уменьшается.

Оформление потребительского кредита на примере Сбербанка

Именно Сбербанк в нашей стране является лидером среди прочих кредитно-финансовых организаций. Если обратить внимание на рейтинг, то именно этому банку принадлежит 1/3 всего кредитного портфеля страны, что уже свидетельствует о том, что он, безусловно, лидирует на кредитном рынке. Здесь соответственно есть несколько предложений по потребительскому кредитованию.

Рассмотрим все текущие предложения:

  • кредит без обеспечения: ставка — от 12,9% срок — до пяти лет, сумма — до 3 млн рублей;
  • кредит под поручительство физических лиц: ставка — от 12,9% срок — до пяти лет, сумма — до 5 млн рублей;
  • для владельцев ЛПХ: ставка — 17%, срок — до пяти лет;
  • кредит для участников НИС: ставка — 1,5%, срок — до 5 лет;
  • кредит под залог недвижимости: ставка — 14%, срок — до 20 лет;
  • рефинансирование кредитов других банков: ставка — от 13,9%, сумма — до 3 млн рублей, срок — 5 лет.

Вернемся к вопросу, что такое потребительский кредит в Сбербанке? Как видно здесь есть несколько кредитных предложений, которые вполне отвечают потребностям каждого клиента, то есть здесь можно оформить денежный займ на различных условиях. Если смотреть на процентные ставки, то они вполне конкурентоспособны, и их можно отнести к низкой стоимости. Но нюанс в том, что это базовая ставка, но для каждого клиента она будет рассчитана отдельно в зависимости от нескольких обстоятельств в первую очередь от финансового благосостояния и требуемой суммы займа.

Обратите внимание, что в каждом банке кредитор самостоятельно определяет максимальную сумму кредита, ведь, порой реальная платежеспособность заемщика не позволяет оформлять требуемую ему сумму для удовлетворения потребительских нужд.

Список документов для оформления потребительского кредита под залог недвижимости

Советы заемщикам

Если вы хотите взять потребительский кредит, что нужно знать. В первую очередь, стоит хорошо подумать над тем, действительно ли вы нуждаетесь в привлечении заемных средств банка. Дело в том, что постольку, поскольку взять кредит сегодня перестало быть проблемой, многие в прямом смысле этого слова злоупотребляют кредитами и займами, что в итоге приводит в долговую яму. Несмотря на то что заявки рассматриваются по определенной системе, оцениваются риски и платежеспособность своих клиентов, рано или поздно каждый из них может либо решиться стабильного дохода или попасть в иную жизненную ситуацию, в связи с чем выплата по долговым обязательствам становится невозможной. Если вы реально нуждаетесь в деньгах, то определите для себя точно сумму займа. Желательно чтобы сумма потребительского кредита не превышала потребительские нужды.

Далее, стоит позаботиться о том, чтобы получить наиболее выгодное предложение от банка, для этого вам нужно подготовить максимальный пакет документов. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, а также по форме банка, в том случае если условиями кредитного договора это не запрещено и вы получаете часть дохода «в конверте». Большинство банков предоставляют возможность подтвердить свою финансовую состоятельность иными документами, например, паспорт транспортного средства, загранпаспорт, свидетельство на право собственности и другие.

Потребительские кредиты в Сбербанке

В первую очередь обратите внимание на предложения с обеспечением. По ним процентная ставка, которая в большинстве определяет стоимость кредита, на несколько пунктов ниже. Еще один способ снизить процентную ставку: не отказываться от личного страхования. Дело в том, что при потере своей трудоспособности или здоровья страховая компания покроет ваш долг перед банком, а вы сможете избежать проблем с коллекторами.

Последний совет для заемщика – это выбор банка, внимательно изучите рынок финансовых предложений. Не стоит обращать на экспресс-кредиты, где деньги можно получить в день обращения без справок и поручителей, стоимость данного кредита обойдется вам выше, чем в 30%. И последнее, что стоит учитывать, чем дольше срок кредитования, тем больше будет переплата. Поэтому стоит выбирать срок в зависимости от своей платежеспособности. Определите, сколько максимум вы его можете вносить в месяц в качестве оплаты кредита, и исходя из этого, определить оптимальный для себя срок.

Подведем итог, на что берут потребительский кредит. На самом деле здесь определенного ответа нет, ведь кредитор не ограничивает использование заемных средств и не контролирует их дальнейшее использование. Именно поэтому потребительский кредит – это самый распространенный вид кредитования по той причине, что его оформления не требует сбора дополнительных документов, которые бы подтвердили целевое использование.






Потребительский кредит — это… Процентная ставка потребительского кредита в Сбербанке

Кредитование прочно вошло в жизнь наших соотечественников как возможность быстрого получения денежных средств на определенные нужды. Благодаря этой услуге человеку не нужно брать взаймы у знакомых или на протяжении многих лет копить деньги, чтобы сделать, например, крупное приобретение. Можно просто пойти в банк и оформить кредит, а затем ежемесячно отдавать его небольшими частями. В нашей стране наиболее популярно потребительское кредитование. Это быстро, просто и удобно.

Что такое потребительское кредитование

Потребительским называется кредит, предоставляемый физическим лицам на различные приобретения для удовлетворения бытовых, личных и прочих непроизводственных нужд. Обычно он предназначается для приобретения товаров, в которых заемщик испытывает потребность, но в данный момент не имеет необходимого количества средств. Это может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата образования, медицинского обслуживания, туристической путевки.

Потребительский кредит — это заем, имеющий срок погашения от трех месяцев до пяти лет. Сумма его сравнительно небольшая, рассчитывается исходя из дохода заемщика. Валюта и способ получения выбираются самостоятельно, чаще всего россияне предпочитают получать деньги наличными и в рублях. Потребительский кредит – это заем, требующий минимального пакета документов. Поэтому оформление происходит быстро. Главный недостаток – высокие процентные ставки по потребительским кредитам.

Виды кредитов потребительского назначения

Существует несколько типов потребительского кредитования. Их классифицируют по разным критериям.

Форма выдачи:

  • безналичный;
  • наличный;
  • кредитная карта.

Срок погашения:

  • краткосрочный – потребительский кредит на год и меньше;
  • среднесрочный – длительностью 1-5 лет;
  • долгосрочный – заем на 5 и больше лет.

Способ выплат:

  • дифференцированный;
  • аннуитетный;
  • овердрафт на карте.

Наличие обеспечения:

  • беззалоговый;
  • под поручительство;
  • под залог имущества.

Цель кредитования:

  • целевой – на покупку конкретного товара или услуги;
  • нецелевой – на неотложные нужды.

Каждый вид займа имеет свои особенности – условия получения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д. К тому же стоит тщательно взвесить, прежде чем брать потребительский кредит, в каком банке его лучше оформить.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк – это учреждение, которое начало свою деятельность в 1841 году и на сегодняшний день является настоящим гигантом банковской структуры России. Потребительское кредитование – одна из наиболее популярных его услуг. Она отличается высокими требованиями к подтверждению платежеспособности клиента и выгодными процентными ставками.

В данном учреждении существует несколько программ потребительского кредитования:

  • без обеспечения;
  • под залог имущества (транспорт или недвижимость);
  • с поручительскими гарантиями;
  • для оплаты образования;
  • на специальных условиях для военнослужащих.

Можно получить денежные средства наличным или безналичным путем. К тому же в рублях или иностранной валюте выдает Сбербанк потребительские кредиты. Процентная ставка, срок, сумма зависят от вида займа. Долг погашается ежемесячно или ежеквартально.

Требования к заемщику

Потребительский кредит — это услуга, для получения которой необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым Сбербанком к заемщику:

  • возраст от 18 (если кредит без обеспечения, то от 21-го) до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • непрерывный стаж по настоящему месту работы от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж не менее одного года;
  • наличие соответствующего официального дохода.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на получение кредита, следует в отделении Сбербанка заполнить анкету. Ее рассмотрят в течение недели и предоставят ответ. При оформлении займа потребуется пакет документов: паспорт гражданина РФ с указанным местом регистрации, форма 2-НДФЛ с данными о месте работы, справка о доходах, документы на имущество, предлагаемое в качестве залога, или паспорт особы, выступающей поручителем. Подлинность всех указанных данных очень тщательно проверяется, поэтому следует указывать только правдивую информацию.

Процентная ставка Сбербанка

При оформлении потребительского кредита Сбербанк, как и другие банки, начисляет клиенту процентную ставку за пользование денежными средствами. Ее размер зависит от нескольких факторов:

  • сумма и срок кредитования;
  • официальный доход и кредитная история заемщика;
  • наличие поручителя или залога;
  • участие в клиентских программах банка;
  • тип кредита;
  • способ получения денег (наличные, кредитная карта).

В приведенной ниже таблице указано, какие предлагает Сбербанк потребительские кредиты. Процентная ставка на заем, выданный в рублях, выглядит следующим образом:

Вид кредитования Сумма Срок Процентная ставка
Без обеспечения для постоянных клиентов 1 500 000 руб. 5 лет 17-25%
С поручительством 3 000 000 руб. 5 лет 16 -22%
Под залог транспорта 300 000 руб. 5 лет 27%
Под залог недвижимости 10 000 000 руб. 7 лет 14-16%
Образовательный кредит 90% стоимости обучения 11 лет 12%

Из таблицы видно, что наиболее высокий процент придется заплатить за потребительский кредит, который быстро оформляется и не требует дополнительного обеспечения. Если вы хотите получить заем с меньшей переплатой, проконсультируйтесь у менеджера Сбербанка. Он подскажет возможные способы снижения процентной ставки.

Положительные стороны потребительского кредитования

Перед тем как связывать себя денежными обязательствами, стоит оценить все плюсы и минусы потребительского кредитования в Сбербанке.

Благодаря своим достоинствам, данный банк стал крупнейшим в России и сотрудничает с наибольшим количеством клиентов.

  1. Стабильность. Заемщики могут быть уверены в этом кредиторе, поскольку он работает при поддержке государства.
  2. Низкие процентные ставки. Их начисление зависит от вида и срока кредитования, а также наличия его обеспечения. Проценты потребительского кредита в Сбербанке значительно меньше, чем в других учреждениях.
  3. Возможность досрочного погашения. За оплату кредита раньше назначенного срока никакие штрафы и комиссии не начисляются.
  4. Дифференцированная схема выплат. Каждый месяц сумма, которую надо внести, уменьшается. Такой способ погашения займа наиболее выгоден для заемщика.
  5. Отсутствие скрытых комиссий. Условия кредитования прозрачные. Клиент экономит деньги и знает, за что он заплатил каждый рубль.
  6. Кредитный калькулятор. С помощью размещенного на сайте Сбербанка сервиса можно самостоятельно подсчитать размер процентной ставки, ежемесячного платежа и т. д.
  7. Прикрепленный кредитный инспектор. Сотрудник банка, который занимается оформлением кредита, закрепляется за своим клиентом и следит за погашением его задолженности. При возникновении проблем инспектор помогает их решить.

Недостатки потребительского кредита в Сбербанке

Существуют и некоторые моменты, которые заемщики относят к недостаткам потребительского кредитования в Сбербанке:

  • отсутствие микрокредитования, минимальная сумма — 15000 рублей;
  • высокие требования и серьезная проверка пакета документов;
  • рассмотрение только официальных доходов клиента;
  • обязательное обеспечение (поручители, залог).

Потребительский кредит – это простой и быстрый способ приобрести необходимую вещь или услугу. Однако за него придется переплатить немаленькую сумму, ведь процентные ставки достаточно высокие. Предварительно стоит тщательно взвесить все за и против и лишь тогда подавать заявку на оформление кредита.


Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке России, все предложения по кредитованию физических лиц, оформление заявки на выгодный кредит наличными в СБ РФ онлайн

Валюта Мин. ставка Макс. сумма

Макс. срок

Особенности
Российский рубль до 3 000 000 60 мес.
  • обеспечение не требуется
  • требуется подтверждение дохода
  • срок рассмотрения заявки —
    2 дня
Валюта Мин. ставка Макс. сумма

Макс. срок

Особенности
Российский рубль до 300 000 60 мес.
  • обеспечение не требуется
  • без подтверждения дохода
  • срок рассмотрения заявки —
    2 дня
Валюта Мин. ставка Макс. сумма

Макс. срок

Особенности
Российский рубль до 10 000 000 20 лет
  • требуется обеспечение
  • требуется подтверждение дохода
  • срок рассмотрения заявки —
    до 6 дней
Валюта Мин. ставка Макс. сумма

Макс. срок

Особенности
Российский рубль до 3 000 000 60 мес.
  • обеспечение не требуется
  • требуется подтверждение дохода
  • срок рассмотрения заявки —
    2 дня
class="widget">

Сбербанк кредит

class="stella-section">

Условия предоставления

Решив взять потребительский кредит в Сбербанке, клиент сможет только в рублях. Деньги в другой валюте не предоставляются. Размер лимита по предложению варьируется от 15 тыс. до 3 млн. руб. Минимальный порог потребительского кредита в Сбербанке в 2017 году может меняться. Если в компанию обращается житель Москвы, размер займа не должна быть менее 45 тыс. руб.

Для возврата денежных средств отводится срок от 3 месяцев до 5 лет. Если в компанию обращается заявитель без постоянной регистрации на территории субъекта РФ, срок расчета по долговым обязательствам будет ограничен периодом действия временной прописки.


Выдавая потребительский не требует предоставлять залог или привлекать поручителей. Однако их наличие поможет получить займ на льготных условиях. Размер процентной ставки по потребительскому кредиту в Сбербанке зависит от выбранного тарифного плана. Величина переплаты может варьироваться от 12% до 20,9%. Решив оформить займ, стоит предварительно изучить отзывы клиентов банка. Они помогут выявить преимущества и недостатки услуги.

Потребительский кредит в Сбербанке: требования

Чтобы в Сбербанке, нужно соответствовать требованиям. Анализируя заявку, сотрудники организации обращают внимание на:

  1. Возраст. Он должен составлять не менее 21 года на момент подача анкеты и не более 65 лет на момент возврата денег по договору.
  2. Стаж работы. Гражданин обязан проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Общий стаж должен составлять минимум 1 год за последние пять лет.
  3. Гражданство. Сбербанк сотрудничает только с гражданами РФ.

Если клиент получает заработную плату на карту банка, требования снижаются. Выдача денежных средств может осуществляться, если клиент проработал не менее 3 месяцев. Для оформления займа потребуется пакет документов. Заявку нужно дополнить:

  • паспортом гражданина РФ (в документе должна присутствовать отметка о регистрации);
  • справкой о доходах;
  • документом, подтверждающим официальную трудовую занятость.

Если заемщик зарегистрирован в регионе присутствия банка временно, он должен дополнить стандартный перечень документов бумагой, подтверждающей наличие прописки.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня

Проценты по ссуде зависят от:

  • наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
  • периода кредитования;
  • наличия договора с банком на получение выплат;
  • назначения займа.

Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:

Виды займов

Сумма кредита(рублей)

Период кредитования (месяцев)

Процентная ставка (%)

Возраст (лет)

Дополнительные документы

Без залога

до 1500000

3-60

14,9-22,9

21-65

С поручителем

до 3000000

3-60

13,9-21,9

18-75

Для военнослужащих

500000, 1000000

60

15-16,5

от 21

на НИС, до 1000000 – документы на залог

Под залог

500000- 10 млн.

до 20 лет

14-14,75

21-75

на недвижимость

На ЛПХ

500000,

700000

3-60

20

21-75

выписка из похозяйственной книги

На рефинансирование

до 1000000

3-60

14,9-23,9

21-65

информация о кредитах

Рассчитать кредит

class="sbrf-div-list-inner —area bp-area col-xs-12 col-sm-12 col-md-12"> data-pid="container_1535457962283" class="sbrf-div-list-wrapper bp-container bp-ui-dragRoot row with_gutter"> class="sbrf-div-list-inner —area bp-area col-xs-12 col-sm-12 col-md-12"> class="bp-widget " data-pid="widget_1535457969605"> g:onload="return be.contentWidgetSbrfText.start(__WIDGET__)" class="be-ice-widget-sample render-error-marker"> src="$%28contextRoot%29/contenttemplates/rendered" proxy="false" class="bp-g-include"> class="sbrf-rich-wrapper">

class="sbrf-rich-outer">

Какие документы взять с собой

class="sbrf-div-list-inner —area bp-area col-xs-12 col-sm-12 col-md-12"> data-pid="container_1535457840969" class="sbrf-div-list-wrapper bp-container bp-ui-dragRoot row"> class="sbrf-div-list-inner —area bp-area col-xs-12 col-sm-12 col-md-12"> class="bp-widget " data-pid="widget_1535457843239"> g:onload="return be.contentWidgetSbrfText.start(__WIDGET__)" class="be-ice-widget-sample render-error-marker"> src="$%28contextRoot%29/contenttemplates/rendered" proxy="false" class="bp-g-include"> class="sbrf-rich-wrapper">

class="sbrf-rich-outer">

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: