4 банка, которые реально выдают кредиты с 18 лет

class="entry-content">

В настоящее время многие молодые люди рано обретают самостоятельность – едва достигнув 18 лет. И часто они нуждаются в финансовой поддержке, поскольку желают приобрести жилье, открыть свое дело и т.п. Но, поскольку банковские структуры неохотно сотрудничают с молодежью, им долго приходится искать банки, которые без отказа дают потребительский кредит с 18 лет без предоставления справок о доходах и поручителей.

Дополнительные способы взять кредит в 18 лет

Наравне с традиционными вариантами получения кредита, существуют и альтернативные дополнительные способы, как взять потребительский кредит в возрасте 18 лет:

  • кредит с поручительством;
  • обращение в МФО.

Привести поручителя и оформить кредит в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшей банковской структурой в Восточной Европе, кредитующий 18-летних граждан при условии поручительства одного из близких родственников или родителей.

Имея отделения практически во всех городах, он предлагает денежные займы в размере 15 тыс.- 5 млн. рублей под низкий процент 12,9-19,9% в год. Срок погашения задолженности составляет 5 лет, что позволяет возвращать средства небольшими суммами. Решение о выдаче кредита принимается в течение двух рабочих дней. Денежные средства выдаются наличными в день одобрения.

Получить ссуду в микрофинансовой организации (МФО)

Считается самым простым, и одновременно самым дорогим способом получения денежного займа.  Практически все организации выдают ссуды восемнадцатилетним гражданам после предоставления одного только паспорта.

Кредит на учебу

Эти психологические особенности вовсю эксплуатируют рекламщики и маркетологи, соблазняя студентов разнообразием потребительских возможностей современного мира. Они используют студенческий возраст для манипуляции желаниями молодого человека, готового получать от жизни все.

Однако приобрести понравившиеся товары или услуги студентам мешает банальное отсутствие денежных средств. А это значит, что на повестку дня выходит вопрос о банковских кредитах. Но в отличие от специалистов по рекламе потребительских товаров, банки не настроены сотрудничать с людьми студенческого возраста. Справедливо полагая, что студенты неплатежеспособны, банковские учреждения всячески препятствуют их кредитованию.

Например, большинство банков устанавливает возрастной ценз для заемщиков – клиенты должен быть старше 23 лет. Вероятно, что в отношении мужчин этот возраст указывает на отсутствие обязательств перед армией. Ведь очевидно, что призванный на срочную службу студент, вряд ли сможет погашать долг. А для женщин – это время, когда заботы, связанные с созданием семьи и рождением первенца отвлекают ее от профессиональной деятельности. Кроме того, обучение в ВУЗах – студенчество, делает и юношей, и девушек неперспективными заемщиками для банка.

Цели для займов

Мы выяснили, что при необходимости студент вполне может оформить кредитный договор. Стараясь свести к минимуму свои риски, банк наверняка назначит большие проценты на сумму, выданную взаймы. Брать в долг на «драконовских» условиях имеет смысл только в том случае, когда цель оправдывает издержки. Для студентов – это, безусловно, учеба.

 

Вкладывать деньги в образование, значит инвестировать в свое будущее. Самый выгодный вариант – заключить специальный образовательный договор. Но с такими программами работают далеко не все банки России. Стать ее участником не так просто. Поэтому, для оплаты учебы в ВУЗе можно использовать обычный потребительский кредит.

В этом случае плюсом станет большая доступность займа, а минусом – завышенные и комиссии. Не исключено, что заемщиком придется выступить одному из родителей студента. У человека среднего возраста, со стабильной работой и достаточной оплатой труда не возникнет сложностей с оформлением договора.

Сам студент тоже без проблем оформит все нужные бумаги, если, не имея постоянного заработка, он сможет представить какое-нибудь обеспечение. Иногда это квартира, полученная в наследство от бабушки, или автомобиль, доставшийся в подарок.

В любом случае такая форма привлечения денег для оплаты учебы будет иметь очень высокую переплату. При минимальных строках и на максимально выгодных для банка условиях студенту придется переплатить не менее 20% годовых. Следовательно, если заключенный договор будет растянут на несколько лет, то в итоге ставка поднимется до 30%-40% и даже более. Возможно, студенту будет достаточно сделать заем только на первый год обучения. В любом случае нужно внимательно изучить все условия договора и рассмотреть разные варианты оплаты своего обучения.

Несомненным преимуществом обычного потребительского кредита является то, что его можно использовать для получения образования в тех ВУЗах и на таких специальностях, которые не входят в условия специальных образовательных программ.

Проблемы кредитования

Для начала стоит отметить, что молодой человек, едва достигший совершеннолетия, не является желанным клиентом для банка, ведь сотрудничество для кредитора огромный риск. Во-первых, молодые люди не отличаются высокой степенью финансовой ответственности. Во-вторых, отсутствие постоянного источника дохода, а если он и есть, то довольно низкий, что затрудняет заемщику вносить платежи по кредитам.

Есть еще один отрицательный фактор для заемщика – отсутствие кредитной истории, банки не слишком охотно сотрудничают с заемщиками, финансовую репутацию которых нельзя проверить. Хотя с другой стороны, если студент хотя бы раз брал кредит (например, карту) или микрозайм и вернул их своевременно, то этот факт будет зафиксирован в бюро кредитных историй, что значительно повысит шансы заемщика.

Какие банки дают кредит с 18 лет

На самом деле таких банков довольно много, среди них:

  • Тинькофф банк;
  • Совкомбанк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Русский стандарт;
  • Ренессанс кредит банк.

Но и здесь несколько своих нюансов. Банки, как говорилось ранее, с большим недоверием относятся к кредитованию молодых людей поэтому, как правило, сильно завышают процентную ставку, если по стандартным потребительским кредитам ставки колеблются от 16 – 25%, то для данной категории заемщиков они будут от 30 до 50%.

дают ли кредит студентам

Кроме того, вопрос с кредитованием решается в зависимости от требуемой суммы, ведь банки единолично определяют, какую сумму могут одобрить тому или иному заемщику. Но студентам сумма кредита будет минимальной, это в пределах от 15 до 50 тысяч рублей.

Если жизненные обстоятельства вынуждают брать большую сумму в кредит, то и здесь можно найти выход из положения, например, под залог ликвидного имущества, под поручительство физических лиц или с привлечением созаемщиков. Так, в качестве залога может выступать недвижимое имущество или транспортное средство, оно, соответственно должно быть в собственности заемщика, подтверждением чего будет служить документ.

Что касается поручителя или созаемщика, то это два разных понятия. Поручитель не несет солидарной ответственности с заемщиком по выплате кредита, но обязательства могут к нему перейти в том случае, если заемщик не сможет погасить долг перед кредитором. Созаемщик имеет те же обязательства, что и заемщик, а его доход учитывается при принятии банком решения.

Какие банки дают кредит студентам

Выгодные кредиты на образование:

Кредит студентам на образование

Плюсы:

  • Образовательный кредит получить легче, чем потребительский, поскольку он целевой.
  • Может выдаваться на срок до 11 лет (если с государственным субсидированием, то более 11 лет).
  • Ставка не высокая: 10-20% (в некоторых случаях может снижаться до 5%).
  • Отсутствие необходимости погашения на время учёбы.

Но получить такой займ можно только после поступления в учебное заведение.

На руки заёмщик деньги не получит — банк сам перечислит их в ВУЗ. Для удобства студентов предлагается перечисление по частям (то есть траншами; 1 транш — 1 семестр). Такая схема позволяет в любой момент остановить кредитную линию, чтобы не платить лишние суммы (например, если появились собственные средства или невозможно продолжить обучение).

Минусы:

  • Если студента заберут в армию, большинство банков хоть и приостановят перечисление, но продолжат начисление процентов.
  • Некоторые банки завышают процентные ставки для студентов, которых отчисляют из ВУЗов. Так что будьте внимательны при выборе кредитора.

Документы для получения:

  • паспорт;
  • договор с ВУЗом;
  • заявление.

Образовательный кредит с государственным субсидированием

При поступлении в ВУЗ, участвующий в государственной программе по поддержке кредитования студентов, можно получить кредит на льготных условиях.

Преимущества государственной поддержки:

  • ставка 5%;
  • возможность начать выплаты только после окончания учёбы.

Понятие

Студенческий кредит позволяет получить средства гражданам, обучающимся на платной основе. Деньги предоставляются в безналичном виде, поскольку переводятся из банка в выбранное учебное заведение. Эту сделку регулирует договор. Оплата выполняется частями, за каждый семестр. Поэтому исключается нецелевое использование средств. И у студента нет риска стать отчисленным за неуплату.

студенческий кредит

У выбранного заведения должно быть соглашение с ПАО "Сбербанк", а также лицензия Минобрнауки для ведения образовательной работы. Сейчас этих организаций больше 180. В списке есть и российские вузы:

  1. МГУ.
  2. МГИМО.
  3. РУДН.
  4. Медицинский университет им. И. М. Сеченова.

Условия

Студенческий кредит на обучение выдается в рублях. Ставка зависит от процента рефинансирования ЦБ РФ, какой действует на период оформления договора о получении выплаты. Предполагается, что 25 % ставки рефинансирования выплачивается клиентом, а 75 % — государством. Студенческий кредит покрывает траты на образование. При его оформлении учитывается платежеспособность клиента.

студенческий кредит в сбербанке

Предоставляется заем на период обучения, которое увеличивается на десятилетие, нужное для всей оплаты. Существует льготное время погашения. Отсрочка может быть на момент обучения и 3 месяца в качестве резерва. Клиенты не платят комиссии за выдачу займа. Также не нужно иметь обеспечение и оформлять страхование.

Выдается студенческий кредит с 18 лет. Если за его получением обращаются лица младше, то необходимы поручители. Ими могут быть родители или представители органов опеки. Заемщику необходимо иметь постоянную прописку и гражданство РФ.

Дают ли студентам кредит

Условия предоставления кредитов

Студенческое кредитование – это банковская операция, целью которой является удовлетворение денежных потребностей заявителя на определенных условиях. Они прописываются в договоре, под которым ставят подписи все стороны соглашения. В зависимости от ссудодателя условия могут значительно отличаться, но главными из них являются:

  • Величина займа. Сумма выдаваемых в долг денег зависит не только от самой банковской организации, но и от ряда других факторов: целевое направление, доход студента, возможность предоставить обеспечение (залог или поручительство). На потребительские нужды банки Москвы готовы предоставить студентам от нескольких тысяч (без подтверждения дохода) до нескольких миллионов (если будут уверены в возврате одолженных средств). Что касается кредитов на образование, вопрос рассматривается в индивидуальном порядке в зависимости от стоимости обучения и может составлять до 100% от установленной учебным заведением цены.
  • Процентная ставка. Величина вознаграждения кредитору за возможность пользования заемными средствами зависит от нескольких критериев. Это и срок погашения, и сумма задолженности, и возможность предоставить обеспечение. Так, например, кредиты для студентов с государственным субсидированием Сбербанк предлагал в привязке к ключевой ставке Центробанка (1/4 КС + 5%), тогда как стандартные потребзаймы выдаются под больший процент, который может достигать 40–50% (например, при снятии наличных по картам Тинькоффа).
  • Срок погашения долговых обязательств. Для потребительских займов он составляет от трех месяцев до 5 лет, хотя некоторые кредиторы предлагают ссуды и на более продолжительный период. Необходимо понимать, что чем больше срок, тем выше будет итоговая переплата за счет начисленных ежемесячно процентов.
  • Особые условия. Студентам, как отдельной категории банковские организации могут предлагать особые условия обслуживания. Так, например, по кредитам на обучение возможна отсрочка платежа или обслуживание кредитной карты предлагается за чисто символическую сумму – 100–200 рублей.