оформление страховки недвижимого имущества (по ипотеке) через мобильный банк

Страхование недвижимого имущества (ипотеки)

class="sbrf-div-list-inner —area bp-area col-xs-12 col-sm-12 col-md-3 right-column"> data-pid="container_5eecda46-7d30-4100-b595-58ebb666361a" class="sbrf-div-list-wrapper bp-container bp-ui-dragRoot row"> class="sbrf-div-list-inner —area bp-area col-xs-12 col-sm-12 col-md-12"> data-pid="container_c06e96d6-3de1-4a1f-8778-8e1e6baf24ec" class="sbrf-div-list-wrapper bp-container bp-ui-dragRoot row"> class="sbrf-div-list-inner —area bp-area col-xs-12 col-sm-6 col-md-12"> data-pid="container_2b4e7780-d7df-48f3-bd8a-db29e3df7414" class="bp-container bp-Column_Layout bp-ui-dragRoot contactsContainer">

Контакты

class="sbrf-div-list-inner —area bp-area col-xs-12 col-sm-6 col-md-12"> data-pid="container_3d0e4eed-bb9e-416a-820d-72fca550c676" class="bp-container bp-Column_Layout bp-ui-dragRoot contactsContainer">

Условия ипотеки в сбербанке в 2018 году процентная ставка на вторичку

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,1%.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.

Обращаем ваше внимание, что если вы являетесь клиентом Сбербанка в рамках зарплатного проекта, или же у вас есть вклад, то нет необходимости готовить какие-либо документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Это ещё один стимул становиться клиентом этого банка.

Ипотечные программы сбербанка на 2018 год

В наличии у банка есть несколько вариантов как на приобретение жилья в новостройке (готовое или строящееся), так и программы, ориентированные на вторичный рынок. Вы можете приобрести и загородное жильё, если хотите перебраться на свежий воздух, или обустроить дачу.

  • Программа с господдержкой молодых родителей
  • На покупку строящегося жилья
  • Покупка готовой жилплощади
  • Ипотека с материнским капиталом
  • Кредитование строительства жилого дома
  • Для покупки загородной недвижимости
  • Ипотека для военнослужащих
  • Рефинансирование ипотек
  • Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества

Требования и условия для страховки объекта недвижимости

Обязанность страховать залог предусмотрена . Для того, чтобы можно было подписать договор страхования нужно уже купить квартиру в кредит и подписать договор ипотеки. Страхователь должен быть совершеннолетним и дееспособным лицом, готовым оплачивать полис каждый год в течение всего срока кредитования.

Условия страхования:

  • тариф от 0,25% суммы кредита;
  • отсутствие франшизы;
  • срок страхования равен сроку кредитования;
  • риск повреждения и полной гибели недвижимости.

Полис покупается на случай получения ущерба от пожара, залива, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий. Страхуется конструктивные элементы: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна и входные двери.

При желании заемщик может также застраховать отделку и мебель, гражданскую ответственность перед соседями, но в этом случае стоимость полиса вырастет.

Сколько стоит страховка ипотечной недвижимости, такой как квартира и дом?

Есть ли отличия для дома и квартиры и какие?

При страховании индивидуального жилого дома или здания (строения) — дополнительно к конструктивным элементам страхуется крыша и фундамент. Если дом имеет деревянные перекрытия или стены, то страховщик может существенно повысить тариф в связи с повышенными рисками. Если дом покупается с участком, то отдельно земельный надел не страхуется.

В целом страховка дома обходится дороже минимум на 5-10%, чем обычная городская квартира. Существенно влияет на стоимость отсутствие пожарной безопасности, а также отдаленное от города или пожарной службы расположение.

От чего зависит стоимость?

Стоимость страховки зависит от суммы задолженности по кредиту и самого объекта страхования. В среднем заплатить придется не менее 0,25% страховой суммы. Полис всегда оформляется без франшизы, так что на его стоимость влияет только величина страхового риска. На цену страховки влияет:

  • наличие сигнализации, средств пожаротушения;
  • возраст здания, показатель износа;
  • материал перекрытий, а также состояние всех коммуникаций;
  • наличие дополнительных опций к полису (страхования гражданской ответственности и пр.).

Компании завышают стоимость страховки, если дом или квартира расположены в доме без охраны и пожарной сигнализации либо если в квартире есть открытые источники огня (камины или сауны). Обычно страховая сумма по договору устанавливается неагрегатной, то есть неуменьшаемой. Это значит, что даже если будет страховой случай и выплаты, страховщик в следующий раз обязан будет совершить выплаты в пределах прежнего лимита.

В случае безубыточного страхования или покупки страховки онлайн страховщики часто дают клиентам скидки от 5 до 10%. Это также снижает цену полиса.

Требования и условия для страховки объекта недвижимости

Обязанность страховать залог предусмотрена . Для того, чтобы можно было подписать договор страхования нужно уже купить квартиру в кредит и подписать договор ипотеки. Страхователь должен быть совершеннолетним и дееспособным лицом, готовым оплачивать полис каждый год в течение всего срока кредитования.

Условия страхования:

  • тариф от 0,25% суммы кредита;
  • отсутствие франшизы;
  • срок страхования равен сроку кредитования;
  • риск повреждения и полной гибели недвижимости.

Полис покупается на случай получения ущерба от пожара, залива, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий. Страхуется конструктивные элементы: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна и входные двери.

При желании заемщик может также застраховать отделку и мебель, гражданскую ответственность перед соседями, но в этом случае стоимость полиса вырастет.

Сколько стоит страховка ипотечной недвижимости, такой как квартира и дом?

Есть ли отличия для дома и квартиры и какие?

При страховании индивидуального жилого дома или здания (строения) — дополнительно к конструктивным элементам страхуется крыша и фундамент. Если дом имеет деревянные перекрытия или стены, то страховщик может существенно повысить тариф в связи с повышенными рисками. Если дом покупается с участком, то отдельно земельный надел не страхуется.

В целом страховка дома обходится дороже минимум на 5-10%, чем обычная городская квартира. Существенно влияет на стоимость отсутствие пожарной безопасности, а также отдаленное от города или пожарной службы расположение.

От чего зависит стоимость?

Стоимость страховки зависит от суммы задолженности по кредиту и самого объекта страхования. В среднем заплатить придется не менее 0,25% страховой суммы. Полис всегда оформляется без франшизы, так что на его стоимость влияет только величина страхового риска. На цену страховки влияет:

  • наличие сигнализации, средств пожаротушения;
  • возраст здания, показатель износа;
  • материал перекрытий, а также состояние всех коммуникаций;
  • наличие дополнительных опций к полису (страхования гражданской ответственности и пр.).

Компании завышают стоимость страховки, если дом или квартира расположены в доме без охраны и пожарной сигнализации либо если в квартире есть открытые источники огня (камины или сауны). Обычно страховая сумма по договору устанавливается неагрегатной, то есть неуменьшаемой. Это значит, что даже если будет страховой случай и выплаты, страховщик в следующий раз обязан будет совершить выплаты в пределах прежнего лимита.

В случае безубыточного страхования или покупки страховки онлайн страховщики часто дают клиентам скидки от 5 до 10%. Это также снижает цену полиса.

Особенности приобретения страховки

Выбирая программу кредитования, потребители чаще ориентируются на такие параметры, как надежность банковской организации, процентные ставки и критерии для предоставления ипотеки. Дополнительно итоговая сумма жилищной ссуды зависит от стоимости страховки.

сбербанк страхование ипотеки

Покупка полиса по страхованию жизни потребителя или здоровья не относится к неукоснительным условиям предоставления ипотеки, согласно законодательству. Однако при отказе от оплаты этой услуги перспектива, что запрос по кредиту будет одобрен, многократно снижается. Титульная страховка приобретается только по желанию пользователя, заимодавец не требует ее оформления.

К итоговой сумме ипотечного продукта добавляется стоимость 3 разновидностей страхования:

  • квартиры, приобретенной на заемные средства по жилищной ссуде, — обязательно;
  • здоровья плательщика — желательно;
  • титульное — по желанию потребителя.

По каждому из типов полиса применяются разные условия и цена.

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки

Часто задаются вопросом, обязательно ли страхование квартиры при ипотеке Сбербанке либо имеется возможность отказа от дополнительной услуги. Покупка услуги страхования имущества, находящегося в залоговом обременении, является неукоснительным требованием заимодавца.

обязательно ли страховать ипотеку

Обязательные виды полисов подразумевают дополнительные затраты для заемщика. Ежегодно соглашение со страховой фирмой необходимо пролонгировать и осуществлять очередные взносы.

Преимущество оплаты услуги для пользователя — гарантия возмещения экстренных расходов. Любые риски урона или пропажи, касающиеся залогового объекта, при страховке нивелируются.

Если застраховать квартиру для ипотеки в Сбербанке, то при возникновении форс-мажора не понадобится искать средства на работы по ремонту помещения. Расходы полностью оплатит страховая фирма.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Страхование здоровья и жизни заемщика при получении им ипотечного кредита является обязательным только в том случае, если речь идет об оформлении ссуды по программе господдержки российских семей. В этом случае заем выдается под 6%, а получение полиса необходимо.

Во всех остальных случаях страхование жизни клиента Сбербанка, который получает ипотечный кредит, не является обязательным требованием. Однако, в подобной ситуации заемщик должен понимать, что банк наверняка увеличит процентную ставку по займу на 1%. Поэтому клиенту необходимо произвести расчеты, какой вариант окажется выгоднее. При этом стоит учитывать, что страхование дает определенные дополнительные преимущества.

Что касается требования некоторых сотрудников Сбербанк об обязательной работе только с двумя дочерними страховыми компаниями, оно является незаконным.

Более того, непосредственно на сайте финансовой организации по адресу http://www.sberbank.ru/ru/legal/partners/insurance_accreditation/insurance_fl приведен перечень страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

В том числе для работы в рамках страхования жизни потенциальных клиентов, оформляющих договор ипотечного кредитования. Выбор любой из указанных компаний является решением самого заемщика.

Сбербанк предлагает своим клиентам специальную страховую программу под названием «Защищенный заемщик Онлайн».

На указанной странице размещается сервис «Оформить онлайн», при активации которого пользователь может получить страховку, причем процедура проходит на сайте Сбербанк Страхование жизни. Для получения полиса достаточно следовать инструкциям программы.

Самым разумным вариантом отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке выступает внимательное изучение договора и внесение соответствующих изменений в его текст. Банк не имеет права требовать получения полиса по страхованию здоровья и жизни, в отличие от страхования предмета ипотечного залога в виде недвижимости. Также клиент имеет право отказаться от продления оформленной страховки. Более того, существует процедура отказа до истечения срока ее действия, однако, стоит ли ей пользоваться, решать самому заемщику.

Современные банки не ограничивают заёмщиков в их желании оформить страховку. Они поощряют подобные действия, поскольку это заметно снижает риск столкнуться с проблемами.

Поэтому, оформляя заём в 2018 году, можно застраховать:

  • приобретённое или отданные в залог квартиры, гаражи, дома (обязательно по закону);
  • жизнь и самочувствие должника;
  • жизнь и состояние здоровья поручителей;
  • потерю рабочего места, зарплаты или должности;
  • дополнительные риски.

страховка жизни при ипотеке калькулятор

Не допускается отказ лишь от первого пункта представленного списка. То есть, страховка жизни при ипотеке в Сбербанке оформляется только по желанию и при согласии заёмщика. Но некоторые ограничения банки установить всё же способны. Они зачастую устанавливают специальные требования к страховым компаниям и готовы согласовать лишь те договоры, которые соответствуют их интересам.

Для чего нужно страхование ипотеки

Поиск информации о том, зачем нужно страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году, не должен вызывать затруднений. Выдавая деньги на покупку квартиры, таунхауса, гаража или дома, банк рискует собственным капиталом.

Зная о том, что заёмщик застрахован, кредиторы могут не сомневаться, что получат назад все вложенные средства, даже если должник лишится возможности выплачивать их. Это касается и неожиданной потери рабочего места, понижения в должности (если подобная страховка будет оформлена), серьёзной болезни и даже смерти.

Стоимость в 2018 году

Ни один страховой агент не сможет заранее сказать, сколько стоит страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, поскольку итоговая цена формируется из массы факторов.

Организация обязательно учтёт:

  • стоимость и состояние недвижимости;
  • общую сумму задолженности клиента;
  • возраст и пол должника;
  • профессия страхуемого лица.

Влияет на конечную цену полиса и выбор компании. Каждое учреждение использует собственный подход к установке расценок и оценке степени риска, на который она идёт, поэтому, чтобы выбрать максимально экономный, но надёжный вариант, необходимо своевременно изучить максимальное число компаний и знакомиться со всеми доступными предложениями страхового рынка.

Выше уже говорилось, что закон требует лишь страхования недвижимости. Поэтому тем, кто ещё сомневается, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, стоит помнить, что они имеют право отказаться от данной услуги.

Но важно учитывать, что отказ от полиса способен привести к:

  • отказу в выдаче ипотечного кредита;
  • увеличению процентной ставки и пересчёту процентов.

Особенно неприятно первое, поскольку потенциальный заёмщик даже не узнает, что привело к отклонению его заявки.

Неприятным окажется и повышение ставки по кредиту. При этом повыситься она может даже после подачи всех документов, оформления кредитного договора и даже внесения нескольких взносов. Это связано с присутствием в тексте соглашения соответствующего пункта.

Зная стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке, остаётся разобраться в процедуре получения полиса.

Для его получения потребуется:

  1. обратиться к страховщику;
  2. собрать документы (паспорт, кредитный договор и др.);
  3. выяснить стоимость;
  4. согласовать договор с банком (для неаккредитованных организаций);
  5. заключить соглашение.

Необходимо рассмотреть вопрос с двух точек зрения: законодательной и практической. Наличие страховки – не одно из обязательных требований к созаёмщикам.

Достаточно защитить объект недвижимости, который стал предметом договора. Банк не имеет права отказать клиенту, который не желает дополнительно оформлять соглашение на свою жизнь.

Но некоторые меры по давлению на клиентов у организации присутствуют. Что и заставляет давать ответ на вопрос, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Банки наделены следующими правами:

  1. Отказ в предоставлении субсидий, если страховка не оформляется.
  2. Повышение процентной ставки.
  3. Изменение сроков, других принципиальных пунктов договора, если не соглашаются с предложением.
  4. Банк и заёмщик: актуальность страховки

Обычно речь идёт о смерти, частичной утраты работоспособности. Именно по данным причинам организация всё-таки рекомендует оформить договор страхования.

Но иногда такое решение кажется выгодным только кредитору. Тогда надо рассмотреть и другую сторону вопроса.

Если произойдёт несчастный случай, то выплачивать долг будут созаёмщики. Если страховщик возьмёт на себя хотя бы часть расходов, это позволит защитить близких и знакомых.

Калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке

Что будет дальше – решать тоже самому клиенту. Страховая компания сможет заплатить компенсацию при необходимости.

Стоит заранее подумать о том, что может случиться за 15-20 лет, пока действует документ.

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков — физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка Страховые компании, участвующие в страховании имущества
— ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; — ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
— ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); — ООО «СФ «Адонис»;
— ООО «СФ «Адонис»; — ЗАО «АИГ»;
— ОАО «АльфаСтрахование»; — ОАО «АльфаСтрахование»;
— САО «ВСК»; — САО «ВСК»;
— ООО Страховая Компания «Гелиос»; — ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
— ООО «Зетта Страхование»; — ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
— СПАО «Ингосстрах»; — ООО «Зетта Страхование»;
— АО «Либерти Страхование»; — СПАО «Ингосстрах»;
— ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»); — Либерти Страхование (АО);
— АО «СК «ПАРИ»; — ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
— АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; — ООО «СК «Независимая страховая группа»;
— СПАО «РЕСО-Гарантия»; — АО «СК «ПАРИ»;
— ПАО СК «Росгосстрах»; — АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
— АО «СОГАЗ»; — СПАО «РЕСО-Гарантия»;
— ОАО СГ «Спасские ворота»; — ПАО СК «Росгосстрах»;
— АО РСК «Стерх»; — ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
— ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз». — ООО «Страховая компания «СДС»;
— ООО СК «Сбербанк страхование»;
— АО «СОГАЗ»;
— ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
— АО «РСК «Стерх»;
— ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
— ООО «Транснациональная страховая компания»;
— АО «СК «Чулпан».

Условия страховки: требования

Калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке

Минимальным пакетом услуг при ипотеке являются два страховых случая: смерть заемщика и получение им 1 или 2 групп инвалидности. При желании клиента в оформляемый полис могут быть включены другие страховые случаи, например, полная или частичная утрата работоспособности, какой-либо ущерб здоровью и т.д.

В среднем получение страховки в дочерних компаниях Сбербанка обойдется клиенту в 0,6-1,5% от суммы кредита.

Очевидно, что расценки, предлагаемые некоторыми из аккредитованных банком страховых компаний, находятся на заметно более низком уровне. Это является одним из серьезных аргументов оформлять полис именно у них.

При оформлении страховой премии стоит учитывать несколько случаев, когда она может выплачиваться частично или не подлежать выплате:

  • в том случае, если заемщик на момент оформления страхового плиса заведомо ложно утаил от компании факт состояния своего здоровья. Это касается таких тяжких заболеваний как: ВИЧ инфицирование или онкология.
  • страховой случай не рассматривается при установлении факта наркологической зависимости;
  • частичное погашение премии может быть применено к тем лицам, которые на момент страхового случая находились в состоянии алкогольного опьянения, с заболеваниями сердца и легочной системы.

Использование данной страховки позволит обеспечить дополнительную защиту для граждан следующих категорий:

  • Родители в возрасте 35-70 лет.
  • Супруги – 18-65 лет.
  • 2-14-летние дети.

Калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке

В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.

В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.

Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.

Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

  • паспорт;
  • заявление соответствующего образца;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год.

Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей.

Калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке

Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Всегда при заключении ипотечного договора заходит речь о страховании жизни и здоровья заемщика. Давайте узнаем, обязательно оно или нет для получения кредитных средств и нужно ли это тому, кто берет ипотеку.

Обязательна или нет

Страхование жизни, а также здоровья заемщика на основании законодательства не является обязательным требованием для оформления ипотеки и получения заемных денежных средств. Но, практика показывает, что у львиной доли клиентов, которые не желают платить дополнительные средства за подобный вид услуги, значительно возрастают шансы получить отказ от банка в выдаче ипотечного кредита.

Действующее законодательство запрещает банкам препятствовать в получении кредита при неоформленном страховом полисе.

Отказ от страхования повлечет за собой доплату – плюс один пункт к процентной ставке. Поэтому подписание документов на страхование здоровья и жизни заемщика – это не только безопасно, но и выгодно.

Теперь вы знаете, стоит ли оформлять страховой полис при получении жилищного кредита. Можно, конечно, не делать его, но доплаты в виде процентов не избежать.

Вновь получающие ипотеку клиенты могут оформить оба вида страхования непосредственно при заключении кредитного договора.

Продлить же полисы, у которых истек срок действия, можно прямо на сайте Сбербанка. Существует два продукта, которыми могут воспользоваться клиенты:

  • “Защищенный заемщик Онлайн”;
  • “Страхование ипотеки Онлайн”.

Второй продукт позволяет продлить страховой полис, оформленный для защиты от утраты или повреждения имущества, являющегося предметом залога при ипотечном кредитовании.

Условия и процесс оформления продукта “Защищенный заемщик Онлайн”

Для оформления “Защищенный заемщик Онлайн” требуется выполнение данных действий:

  • перейти на сайт Сбербанка;
  • выбрать вкладку “Застраховать себя и имущество”;
  • в разделе “Страхование жизни и здоровья” кликнуть на пункте “Защищенный заемщик – оформить онлайн”;
  • кликнуть по кнопке “Оформить онлайн”.

Страховка осуществляет покрытие следующих рисков:

  • приобретение заемщиком инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • уход из жизни независимо от причины такового.

Размер страхового возмещения эквивалентен сумме кредита, которую еще осталось погасить. Таким образом, если заемщик оформляет полис по прошествии 2-х лет с момента оформления ипотеки, а оставшаяся сумма к выплате до конца срока жилищного займа составляет 5000000 рублей, то размер покрытия страховки при наступлении соответствующего страхового случая и будет составлять 5000000 рублей.

Условия и процесс оформления продукта “Страхование ипотеки Онлайн”

Так же, как и для предыдущего продукта, продлить полис по страхованию имущества от рисков гибели или повреждения, возможно на сайте Сбербанка.

Для совершения данной процедуры необходимо:

  • перейти на сайт кредитной организации;
  • навести курсор на вкладку “Застраховать себя и имущество”;
  • в разделе “Страхование имущества” выбрать пункт меню “Страхование ипотеки – оформить онлайн”;
  • нажать на кнопку “Оформить онлайн”.

Данный продукт страхует следующие элементы залоговой недвижимости:

  • несущие стены;
  • ненесущие стены;
  • перегородки;
  • перекрытия;
  • окна;
  • входные двери;
  • крыша и фундамент – при ипотеке частного дома.

Страховой полис распространяется на риски гибели или повреждения недвижимого объекта вследствие наступления следующих обстоятельств:

  • пожара;
  • удара молнии;
  • взрыва бытового газа;
  • падения летательных аппаратов;
  • наезда транспортных средств;
  • стихийных бедствий;
  • взрывов паровых котлов;
  • наводнений;
  • незаконных действий третьих лиц;
  • падения деревьев, опор линий электропередач, стендов наружной рекламы и др.

Страховой полис, так же, как и в случае страхования жизни и здоровья, действует 1 календарный год.

Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный. Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно.

Внимательно изучить все предложения – разумное решение. Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

  • «Сбербанк страхование»;
  • «Сбербанк страхование жизни»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «ИНКОР Страхование»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «СК «Независимая страховая группа»;
  • «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • «СОГАЗ»;
  • «ВСК»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • «ВТБ «Страхование»;
  • «Абсолют страхование»;
  • «СК «Пари»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Группа «Ренассанс страхование»;
  • «СФ «Адонис»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «НАСКО».

Договор страхования будет рассмотрен, если он соответствует следующим условиям:

  • Сбербанк России выступает в качестве выгодополучателя при страховом случае.
  • Действует документ не меньше, чем основное соглашение.
  • Жизнь и здоровье контрагента должны выступать объектом страхования.
  • Страховщик должен относиться к организациям с официальной аккредитацией. Нужно ли обращаться за помощью при решении вопроса, клиенты решают самостоятельно.

Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.

Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.

Нужна ли вам страховка, Сбербанк решил за вас – прописав в условиях пункт о повышении процентной ставки на 1% в случае отсутствия страхования жизни при ипотеке. В Сбербанке в 2016 даже для ипотеки с господдержкой под 11,4% годовых действуют такие условия.

Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:

  • Состояния жилого помещения
  • Выбранной страховой компании
  • Состояния здоровья заёмщика
  • Региона проживания
  • Стоимости недвижимости
  • Прочих условий

Калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Зачем нужна страховка при ипотеке

Зачем нужна страховка при ипотечном кредитовании, как её оформлять и когда можно использоватьОбязательно ли страховать квартиру при ипотеке или нет? В соответствии с законодательством, обязательному страхованию подлежит только объект сделки — квартира. Она выступает залогом и гарантирует банку возврат денежных средств в будущем.

Без страхования недвижимости ни один кредитор ваш заем не одобрит. Осуществляется процедура в соответствии с договором ипотеки, в котором прописываются все положения.

Выдавая клиенту ипотеку, банк несет крупные риски. С человеком может случиться все, что угодно: потеря работы, трудовое увечье, смерть. Кредитор должен быть уверен, что свои деньги он обратно получит. Именно поэтому страховка так важна.

Также отдельные виды страхования могут уберечь вас от противоправных действий третьих лиц. Представьте, что купленную в ипотеку квартиру залили соседи сверху. Происходит страхование ущерба, причиненного заложенному имуществу.

Важно. Страхование осуществляется за счет денег клиента, хотя инициатива принадлежит кредитору. В компетенцию банка входит определение того, какое именно страхование является обязательным для получения ипотечного кредита.

Процесс оформления страхования жизни при ипотеке

Неважно, в каком именно банке вы оформляете страховку. У всех кредиторов процедура схожа. Не забывайте, что каждая организация сотрудничает с разными страховыми компаниями. Выберите ту, которая подходит именно вам.

Список документов

Для оформления полиса клиент должен предоставить:

  • паспорт;
  • заявление;
  • заполненную анкету;
  • ипотечный договор;
  • по требованию страховой компании — справку о состоянии здоровья.

Не все страховщики требуют медицинское заключение. Однако, если вы его предъявите, то можете рассчитывать на снижение тарифной ставки по полису. Документы нужны в двух экземплярах — один для банка, другой для страховой компании. При подписании полиса обращайте внимание на срок его действия и перечень страховых случаев.

Примерная стоимость страхования ипотеки

Стоимость страхования жизни и здоровья заемщика при зависит от кредитора, от страховой компании и от категории граждан, к которой относится застрахованный. На итоговую сумму страховки при ипотеке влияют следующие аспекты:

  • пол и возраст заемщика;
  • состояние здоровья и хронические заболевания;
  • финансовое благополучие заемщика;
  • сумма ипотечного займа;
  • место работы и размер ежемесячного дохода.

Справка. Стоимость страхования квартиры по ипотеке в большинстве случаев составляет 0,1-0,5%, страхования здоровья – 0,2-1%, страхования риска утраты прав на недвижимость – 0,1-0,4% от суммы ипотеки. Оплачивается она либо сразу при оформлении жилищного займа, либо ежегодными выплатами. Некоторые кредиторы разрешают заемщикам погашать сумму ежеквартальными взносами — это гораздо проще, чем платить сразу всю сумму за год.

Страхование жизни и здоровья

Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика — по желанию. Лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая с заёмщиком, на плечи родных не лягут обязательства по выплатам кредита.

Возможные риски учитываемые при страховании жизни

Приобретая полис, можно защитить себя или наследников на случай:

  • увольнения с работы (если решение принято не добровольно);
  • болезни, повлекшей временную нетрудоспособность;
  • тяжелого заболевания или инвалидности;
  • смерти.

Купить полис можно со стандартными страховыми случаями или выбрать индивидуальный вариант. Программы страхования жизни различаются условиями предоставления услуг и ценой.

Если заёмщик заболевает или происходит несчастный случай, Сбербанк Страхование возьмет на себя его обязательства, и будет выплачивать ежемесячную сумму долга весь срок его неработоспособности. В случае инвалидности или смерти, страховщик полностью погашает ипотеку.

Невзирая на то, что сотрудники Сбербанка, руководствуясь своими мотивами, добиваются оформления страховки у них, заемщик, по условиям кредитного соглашения, вправе выбирать самостоятельно любого страховщика из аккредитованных банком организаций. Можно найти компанию, не являющуюся партнером банка, но тогда она должна будет предоставить список документов, на основании которых банк проверит страховщика на соответствие своих требований.

Аккредитованные компании-партнеры сбербанка

Страховка в Сбербанке при ипотеке

Есть список страховых организаций, аккредитованных Сбербанком. Партнерами банка являются:

  • Сбербанк страхование жизни – страхование обойдется около 1% от размера кредита;
  • ОАО Согаз – примерно 1,17 процентов от суммы займа;
  • «ВТБ Страхование» – 1%;
  • «Группа Ренессанс страхование» – около 0,32%;
  • «ВСК» – процент от 0,6 до 5,33%.

Страхование здоровья и жизни заемщика при получении им ипотечного кредита является обязательным только в том случае, если речь идет об оформлении ссуды по программе господдержки российских семей. В этом случае заем выдается под 6%, а получение полиса необходимо.

Во всех остальных случаях страхование жизни клиента Сбербанка, который получает ипотечный кредит, не является обязательным требованием. Однако, в подобной ситуации заемщик должен понимать, что банк наверняка увеличит процентную ставку по займу на 1%. Поэтому клиенту необходимо произвести расчеты, какой вариант окажется выгоднее. При этом стоит учитывать, что страхование дает определенные дополнительные преимущества.

Что касается требования некоторых сотрудников Сбербанк об обязательной работе только с двумя дочерними страховыми компаниями, оно является незаконным.

Более того, непосредственно на сайте финансовой организации по адресу http://www.sberbank.ru/ru/legal/partners/insurance_accreditation/insurance_fl приведен перечень страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

В том числе для работы в рамках страхования жизни потенциальных клиентов, оформляющих договор ипотечного кредитования. Выбор любой из указанных компаний является решением самого заемщика.

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн. руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии.

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом. Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту. Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Для чего нужно

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков. Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией.

Стоимость в 2017 году

По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы. Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным списком аккредитованных компаний, заявляя, что другие полисы не будут приняты.

Часто люди сталкиваются с давлением со стороны менеджера Сбербанка, который настаивает на приобретении услуги в компании «Сбербанк-Страхование», где процентные ставки довольно высоки. Но в кредитном договоре четко прописывается, что вы можете сделать это в любой организации, аккредитованной Сбербанком. Поэтому, смело ищите, где дешевле, страхуйтесь и предъявляйте полис.

Стоимость полиса зависит от возраста заемщика, суммы задолженности, параметров риска. Существуют различные риски, которые можно включить в полис:

  • смерть;
  • полная утрата трудоспособности;
  • частичная утрата трудоспособности;
  • потеря работы по причинам, не зависящим от клиента.

В «Сбербанк-Страховании» предлагаются следующие программы:

  • Стандартная программа страхование жизни и здоровья – 1,99% годовых;
  • Страхование здоровья и потери работы – 2,99%;
  • Программа с возможностью самостоятельного выбора параметров – 2,5%.

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры. Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год. Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

Поискав информацию, изучив список страховых организаций – партнеров Сбербанка на его официальном сайте, можно найти тарифы и по 1%. В таком случае, страховка обошлась бы в 20 000 руб. в год.

Вывод напрашивается сам: если найти организацию, которая предложит вам страхование жизни и здоровья в пределах 1% от суммы кредита, смысла отказываться от полиса нет. Также, вы можете сделать возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке .

Для чего нужно

Стоимость в 2018 году

Для чего нужно

  1. Инвалидность или тяжёлая болезнь.
  2. Смерть.
  3. Кратковременная потеря работоспособности.

Сколько будет стоить страховка

Минимальным пакетом услуг при ипотеке являются два страховых случая: смерть заемщика и получение им 1 или 2 групп инвалидности. При желании клиента в оформляемый полис могут быть включены другие страховые случаи, например, полная или частичная утрата работоспособности, какой-либо ущерб здоровью и т.д.

В среднем получение страховки в дочерних компаниях Сбербанка обойдется клиенту в 0,6-1,5% от суммы кредита.

Очевидно, что расценки, предлагаемые некоторыми из аккредитованных банком страховых компаний, находятся на заметно более низком уровне. Это является одним из серьезных аргументов оформлять полис именно у них.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: