что такое займ и для чего он нужен

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.


Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.


Договор займа и его особенности

Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает .

Содержание договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

  • Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
  • Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
  • Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

Обязательные данные для такого соглашения:

  • Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
  • Наименование кредитора (юр. лица).
  • Полное Ф.И.О. генерального директора , собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

Содержание

            • Договор займа в разных странах[]

              В России[]

              В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. С 01.06.2018 действуют новые правила (п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса), допускающие для предпринимателей модель консенсуального займа, который действует с момента подписания договора (согласования основных условий договора).

              Форма договора займа[]

              Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный , — независимо от суммы.
              В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

              Виды займов

              1. целевой — если договор займа заключается с условием использования заёмщиком полученных средств на определённые цели.
              2. государственный по договору государственного займа заёмщиком выступает федеральный или муниципальный какой-либо институт или любой другой (частный и др.), обладающий государственными страховыми гарантиями, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо.
              3. нецелевой по договору займа без ограничения использования заёмных средств заёмщиком. Как правило, такие займы дороже, чем целевые.

              Основные условия договора займа[]

              В договоре займа устанавливаются существенные условия, без которых договор считается незаключённым:

              1. Сумма займа или количество переданных вещей.
              2. Срок займа — время, на которое предоставляются деньги или вещи. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заёмщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
              3. Размер ) на день уплаты суммы долга. Договор займа может быть беспроцентным. Беспроцентным считается договор, заключённый между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Беспроцентным также считается договор, по которому заёмщику передаются не деньги, а другие вещи, определённые родовыми признаками.

              Важно: Получение беспроцентного займа резидентами РФ может нести налоговые последствия. Согласно Налоговому Кодексу РФ

              Другие условия договора займа[]

              1. Последствия нарушения заёмщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ)
              1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
              2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
            • Оспаривание договора займа (ст. 812 ГК РФ)
              1. Заёмщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
              2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путём свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключён под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заёмщика с заимодавцем или стечения тяжёлых обстоятельств.
              3. Если в процессе оспаривания заёмщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца договор займа считается незаключённым. Когда деньги или вещи в действительности получены заёмщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключённым на это количество денег или вещей.
              4. При невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. (Статья 813 ГК РФ)
              5. Целевой заём (Статья 814 ГК РФ).
                1. Если договор займа заключён с условием использования заёмщиком полученных средств на определённые цели (целевой заём), заёмщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
                2. В случае невыполнения заёмщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
                3. Микрозаймы[]

                  В июле 2011 года вступил в законную силу ].

                  Государственный и муниципальный заём[]

                  В Российской Федерации[]
                  Общие положения[]

                  Государственным называется заём, по которому заёмщиком выступает .

                  Договор государственного займа заключается путём приобретения заимодавцем выпущенных государственных , удостоверяющих право заимодавца на получение от заёмщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

                  Государственные займы являются добровольными.

                  Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

                  Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым .

                  Что такое товарный кредит и когда он применяется

                  Товарный кредит – это кредит, который оформляется между продавцом и покупателем. Он предоставляется на условиях отсрочки платежа за поставленные товары, а его срок и условия фиксируются в договоре поставки.

                  Такой заем – обычная практика для магазинов. Если покупатель выбрал определенный товар, но денег не хватает, ему предлагают приобрести его на условиях рассрочки с минимальным первым взносом либо без него, а платить потом. Для банка это все-таки денежный кредит, поскольку он предоставляет сумму, равную стоимости заказа. Однако клиент не получает ее на руки: деньги переводятся напрямую на счет магазина, а товар сразу передается покупателю в собственность.

                  Преимущества таких займов очевидны:

                  • шансы на одобрение товарного кредита очень высокие, а из документов требуется только паспорт;
                  • оформление происходит прямо в магазине перед покупкой и занимает всего полчаса;
                  • часто не требуется первоначального взноса;
                  • отсутствует переплата – проценты по кредиту банку компенсирует магазин.

                  Важно! Товарный кредит с плохой кредитной историей получить гораздо легче, чем заем в банке. Процентная ставка, возможно, будет увеличена, но и вероятность одобрения заявки повышается. Есть и подводные камни – это создает риск спонтанной покупки вещи, которая окажется ненужной.

                  Что такое товарный кредит и в чем его особенностиНа практике договор товарного займа между юридическими лицами заключается чаще, чем между организациями и гражданами. Они позволяют компаниям развивать , не оформляя ссуды в банках под высокие проценты.

                  Используется такой кредит в случаях, если нужны определенные предметы или материалы. Если, например, подвел партнер, из-за чего не оказалось нужной детали для отгрузки, ее можно позаимствовать. Поэтому товарный кредит пользуется повышенным спросом у сельхозпредприятий, производственных комбинатов, строительных фирм, организаций, оказывающих услуги по ремонту.

                  Часто такой заем выдают поставщики, но иногда привлекают посредников. Он бывает беспроцентным и процентным – во втором случае предполагается своевременный возврат средств.

                  Закон не запрещает заключать договоры товарного займа между двумя физическими лицами, но на практике это случается нечасто. Гражданин, выступающий, должен учесть необходимость уплаты налогов. Если сумма в договоре будет значительной, это привлечет внимание контролирующих органов. Уплата налогов обеспечит чистоту сделки перед законом.

                  Отличия товарного и коммерческого кредитов

                  Товарный кредит – особая разновидность коммерческого. Он является не отдельной сделкой, а только условием соглашения о предоставлении услуг, включая куплю-продажу. подразумевает передачу денежных средств, а выдавать его вправе только банки и кредитные организации. По товарному займу одалживаются физические предметы, а выдавать его могут любые организации и даже граждане. В договоре в обязательном порядке упоминается отсрочка выплат.

                  Отличие от договора займа

                  Предметом договора займа могут выступать как деньги, так и вещи. Он начинает действовать с момента подписания и по умолчанию является беспроцентным. Товарный кредит в договоре поставки отличается тем, что предполагает предоставление заемщику только определенных вещей на условиях рассрочки, но не денег.

                  Что такое товарный кредит и в чем его особенностиОбязательства вступают в силу непосредственно после передачи предметов. Обычно предполагается уплата процентов за пользование товарным кредитом. Все же он может быть и беспроцентным, если соответствующее условие указывается в договоре.

                  Порядок составления договора товарного кредита

                  Договор на товарный кредит оформляется в письменном виде по заявлению заемщика. В нем указывают следующие сведения:

                  • паспортные данные (для физического лица);
                  • разрешение на ведение бизнеса и регистрационные данные (для юридического лица);
                  • предмет договора;
                  • требования к товару (к таре или упаковке, уровню качества);
                  • процентная ставка;
                  • срок, на который выдается заем;
                  • график возврата;
                  • форс-мажорные ситуации и прочие условия (по желанию сторон).

                  Образец договора товарного займа между юридическими лицами выглядит так:

                  Важно! Заверять договор у нотариуса необязательно, но практика показывает, что лучше это сделать. Будет легче доказать свою правоту в суде при возникновении конфликтной ситуации.

                  • 00:01
                  • 1 307
                  • 0

                  class="short2">

                  • 08:32
                  • 1 200
                  • 0

                  class="short2">

                  Акцептный кредит


                  Акцептный кредит
                  Что такое акцептный кредит и для чего он нужен?

                  Акцептный кредит (acceptance credit) – кредит, предоставляемый банками в форме акцепта переводных векселей (тратт). С целью получения акцептного кредита клиент выставляет на банк переводной вексель, банк его акцептует с условием, что до наступления срока платежа по векселю клиент внесет в банк сумму, необходимую для его погашения.

                  Заемщик (векселедатель) может использовать акцептованный банком вексель (banker’s acceptance) как платежное средство для покупки товаров, оплаты своих обязательств перед другими кредиторами, учета в другом банке. Учет векселя может быть осуществлен и в банке, который его акцептовал. В этом случае банк становится не только гарантом, но и непосредственным кредитором клиента.

                  В наиболее простой форме операция предоставления кредита посредством акцепта состоит в том, что банкир подтверждает своей подписью право клиента на получение определенной суммы, акцептуя вексель, выставленного на него самого (так называемая банковская тратта). Таким образом, акцептный кредит является не кредитом наличными, а кредитом в форме банковской гарантии. Если клиент не покроет к сроку свой долг банкиру, то банкир должен будет оплатить вексель из собственных фондов.

                  За предоставление акцептного кредита банк взыскивает акцептную комиссию с учетом особого риска (гарантийного риска), связанного с тем, что между акцептом и сроком платежа банк не располагает юридическими средствами воздействия на клиента.

                  Акцептованный вексель может быть учтен различными способами: акцептант дисконтирует вексель у другой финансовой организации, определив степень возможного риска; акцептант может сам дисконтировать собственные акцепты, но эта процедура должна осуществляться лишь в исключительных случаях (банк, имеющий в портфеле собственные акцепты, обычно не может их редисконтировать); два или несколько банков могут открыть синдицированный кредит одному и тому же клиенту, который трассирует на каждый банк векселя, соответственно выделенному ему кредиту, и каждый банк учитывает акцепты, выданные другими банками этого консорциума (так называемый метод перекрестных гарантий).

                  Поскольку банки часто оказываются перед необходимостью предъявлять к учету векселя, акцептованные ими же самими, стало целесообразным заключать межбанковские соглашения о взаимном учете векселей друг друга, что позволяет сделать вексель приемлемым для банковского переучета (по сути это перекрестные гарантии, только без кредитного консорциума).

                  Акцептный кредит играет важную роль как способ мобилизации кредитных ресурсов и повышения деловой активности, т.к. позволяет клиенту учесть вексель и, следовательно, немедленно получить необходимые средства в банке-акцептанте, оплатив его услуги, рассчитаться с контрагентами, поддержать свою деловую репутацию без изъятия средств из собственных фондов.

                  Источник:

                  Акцептный кредит, что это?

                  Акцептный кредит — это кредит, получаемый экспортером или импортером каких-либо товаров из страны. Он осуществляется путем передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк.

                  Этот займ фактически не является займом. Ведь здесь нет перевода денег. Вообще, здесь передаются только обязательства. Банк обязуется оплатить что-либо, если такая необходимость наступит.

                  Данный вид относится именно к внешней торговле. 

                  Акцептный кредит своими словами 

                  Вообще данный термин весьма сложный. Но если говорить просто, то акцептный кредит — это когда банк предлагает, как обеспечение, так и ссуду. 

                  То есть, кредитное учреждение становится поручителем заемщика, который планирует совершить какую-либо сделку. В итоге, если он не оплатит сделку, то это сделает за него банк. Но в договоре сразу написано, что сделку оплатит сам заемщик. 

                  В итоге, заемщик получает поддержку и полную уверенность, что за ним стоят деньги. Если он оплачивает все самостоятельно, то банк просто дает ему сумму на размер оговоренный ранее. Это только примерный план. 

                  Акцептный кредит в международной экономике 

                  В международной экономике происходит примерно следующее: 

                  1. Одна страна закупает у другой товар; 
                  2. Страна продавец не уверена, что деньги ей заплатят; 
                  3. Она обращается к банку акцепту, который гарантирует, что деньги будут; 
                  4. Товар спокойно отгружается; 
                  5. А страны лишь потом рассчитываются между собой; 
                  6. Если же что-то идет не так, то банк гарант все оплачивает. 

                  При этом здесь фигурируют векселя. Это специальные бумаги, в которых написаны денежные суммы. Они сами не являются деньгами. Но их можно обменять на деньги в том учреждении, которому они принадлежат. 

                  Важно отметить, что все это банки делают не бесплатно. За предоставление таких гарантий они берут дополнительные комиссии. Поэтому им все это вполне выгодно. 

                  Требования банков 

                  Так как в такой сфере фигурируют большие суммы, то банк тщательно проверяет своих партнеров на предмет мошенничества. Здесь могут принимать участие только стабильные компании, которые точно не подставят банк. 

                  Стоит помнить, что если заемщик здесь не платит свои деньги, то его партнер взыскивает их с банка гаранта (акцептора). Но при этом такой гарант может обратиться в суд с целью взыскать с заемщика хотя бы часть суммы. Поэтому отношения здесь сложнее, чем кажется.  

                  Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

                  Источник:

                  Древние времена

                  Если рассматривать такую тему, как кредиты и взятие денег в долг под проценты, то подобные обязательственные отношения существуют с незапамятных времен. Постепенно с развитием общества в нем появилось множество моральных и социальных аспектов, которые присущи разумным существам. К безвозмездная помощь близким, какие-то моральные обязательства и прочее.

                  С развитием товарно-денежных отношений также появлялись зажиточные люди, которые могли дать другому лицу материальные ценности с условием обязательного возврата в более крупном размере, обычно зависящем от времени, на которое берется долг. Такие люди назывались ростовщиками, и естественно, делали они это не без выгоды – все дело в процентах, или же имуществе, под залог которого брался заем. Часто ростовщики, видя безвыходное положение, умышленно назначали невыгодные для заемщика условия, поэтому в обществе к ним всегда относились по большому счету негативно.

                  Определение

                  договор займа

                  Для начала разберем терминологию. Заем – это определенный вид обязательственных отношений, договор, согласно которому одна сторона передает другой в собственность или временное управление какие-то материальные ценности – деньги, имущество, с условием обязательного возврата в течение указанного срока. Подобный договор может быть как безвозмездным, так и платным, и обычно за подобную услугу взимаются проценты. К примеру, если человек берет заем в размере 1000 рублей, то вернуть должен 1500 рублей. Так что теперь мы знаем, что такое займ.

                  Добавить комментарий

                  ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: