чистая кредитная история

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро . Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о .

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Предыстория: как я хотел получить кредит (хотя на самом деле даже не пытался)

Когда в 2014 году я запросил свою кредитную историю, там значилось, что я уже несколько лет регулярно пытаюсь получить кредит, хотя на самом деле никогда этого не делал. Это значило одно из двух: либо кто-то подделал мои документы и пытается по ним взять кредит, либо банк ошибается.

Я обратился в банк с требованием прекратить незаконные действия, но дважды получил отказ со словами, что всё делается законно. Мне пришлось в Центробанк РФ на незаконные действия банковской организации. В результате было возбуждено административное дело и решение вынесено в мою пользу. Банк признал свою вину, кредитную историю очистили. Дело в том, что банк навязчиво предлагал мне деньги в долг. А часто, когда финансовое учреждение присылает сообщение «Вам одобрен кредит», это может означать, что в банке обращались к вашей кредитной истории. Программа воспринимает это так, будто вы лично пришли или позвонили в отделение и попросили кредит (на самом деле нет). А если вы часто обращаетесь в банк, то ваша кредитная история вызывает подозрения, будто вам постоянно не хватает денег. То есть если пять банков в один месяц вдруг решат обратиться к вашей кредитной истории, то в следующие месяцы вы вряд ли получите кредит.

Разобрав свой кейс, я понял, что подобных случаев очень много: по моим ощущениям, около четверти кредитных историй в России содержат ошибки по вине финансовых организаций, а не людей.

Вот основные пять проблем, которые возникают у честных людей с кредитными историями в России. Решить их несложно.

Проблема № 2 — Накопившиеся проценты и штрафы из-за просрочки по действующему кредиту

Человек вносил кредитные платежи, а затем по каким-то причинам перестал это делать, например, потерял работу. Спустя год он трудоустраивается заново, но по кредиту за это время уже набежали космические проценты. Человек их не оплачивает, чем только усугубляет ситуацию. В таком случае необходимо действовать по двум направлениям.

Первое: начать формировать новую кредитную историю, брать заем и регулярно выплачивать.

Второе: разобраться с задолженностью. Зачастую банки через 2–3 года просрочек списывают небольшие, по их меркам, суммы задолженности с баланса, так что остается только добиться передачи информации о том, что задолженности больше нет, для внесения в вашу кредитную историю. Если этого не произошло, надо договориться с банком о реструктуризации, чтобы выплатить задолженность и закрыть кредит.

Как получить кредит без кредитной истории

На основании кредитной истории (КИ) чаще всего и принимается решение относительно возможности выдачи займа. Положительная КИ дает некие гарантии банку, что клиент благонадежный и знает как себя вести с заемными средствами.

Отрицательная, наоборот, ставит клеймо на заемщике, и получить кредит в таком случае становится крайне сложной задачей. Но что делать с клиентами, у которых КИ нет вовсе? С одной стороны, банки не могут рисковать и отдавать деньги неизвестному человеку, но, с другой стороны, они рискуют потерять хорошего клиента.

В такой неоднозначной ситуации сложно прогнозировать какое решение примет кредитор, но если клиент понимает, что КИ у него нет, а кредит может вскоре понадобиться, то ему стоит самостоятельно сделать первые шаги по выходу из этой ситуации.

Создание кредитной истории

Клиент без КИ получить крупную сумму в банке не сможет. В целях безопасности ему либо понизят её до приемлемого кредитору размера, либо вовсе откажут в выдаче. Чтобы избежать такого негативного эффекта, стоит должным образом подготовиться. Поможет в этом небольшой потребительский кредит на какую-нибудь технику.

Конечно, можно и оформить кредитную карточку или просто взять маленькую сумму, но в таком случае клиент столкнется с лишними переплатами, которых можно избежать.

Выгода от такого оформления колоссальна. Во-первых, заемщик после выплат получит хорошую запись в КИ, во-вторых, он не переплатит и копейки за вещь, которая ему нужна. Но стоит понимать, что даже рассрочка на недорогой товар – это тоже кредит, который будет оформляться клиентом без КИ. По этой причине к подаче заявки нужно отнестись предельно серьезно.

Как понравиться банку

Основные критерии, на которые будет смотреть банк при работе с новым клиентом:

Субъективная оценка заемщика кредитным специалистом. Сотрудников банка обучают идентифицировать неблагонадежных клиентов буквально по одному лишь внешнему виду. Если у заемщика будет характерный для уголовников говор, татуировки на фалангах пальцев или во время подачи заявки он будет не очень адекватно себя вести, то кредит оформлен не будет.

Сумма авансового платежа и тип товара. Потребительский кредит может требовать для оформления аванс в 10–20% от стоимости товара. Даже если такое условие не является обязательным, то оформляя ноутбук, мобильный телефон, планшет или видеокамеру нужно очень постараться и внести хотя бы 10% от суммы кредита.

В банковской классификации эти товары относятся к категории высокорисковых. Чем проще продать, потерять или сломать объект кредитования, тем меньше банки желают давать деньги на его покупку.

Авансовый платеж немного успокоит работника кредитной организации, который будет рассматривать заявку. Если же клиент захочет купить огромный диван или гладильную доску, то аванс будет абсолютно ни к чему.

Место работы. Желательно чтобы клиент работал на государственном предприятии и получал зарплату через банк, в котором он и будет брать кредит. Менее привлекательны частные некрупные компании. Абсолютно не привлекательны заемщики, которые являются ИП или работают на ИП.

Телефонные номера. Этот раздел анкеты относится к вышеуказанному пункту, но он достоин отдельного рассмотрения. Все телефоны, которые указаны в заявке, должны быть реальными. Очень желательно дать хотя бы один номер стационарного телефона, например, с места работы.

Если после отправки заявки в течение нескольких минут положительный ответ не приходит, то можно с уверенностью сказать что по указанным телефонам делаются звонки. Финальным станет звонок на мобильный телефон клиента. Естественно, на него нельзя не ответить.

Поведение заемщика. Конечно, банк верит своим сотрудникам на точках продаж. Но когда дело доходит до звонков, даже кредитный специалист, который оформлял заявку, будет подвергнут своеобразной проверке.

Во время звонка клиенту у него спросят все детали, которые указаны в анкете. Заемщик не должен дать иную информацию, поскольку в таком случае существует высокий риск зачисления его в ранг возможных мошенников.

Если при оформлении заявки имели место некоторые корректировки в сторону увеличения привлекательности клиента, он должен их запомнить. В обязательном порядке у клиента спросят общую стоимость товаров, их наименование, цель покупки, место работы, уровень зарплаты. Также могут спросить до какого числа необходимо делать ежемесячный платеж.

источник: http://redolg.ru/как-получить-кредит-без-кредитной-ист/

Понятие плохой кредитной истории

После обращения клиента в банк с запросом на выдачу кредита, уполномоченные сотрудники изучают состояние его истории и лишь затем принимают решение о возможности предоставления ссуды.

Банки и прочие финансовые учреждения расценивают кредитную историю клиента как плохую, если он хотя бы раз брал ссуду в любых организациях, предоставляющих такие услуги, и не возвращал ее либо же погашал долг с существенными нарушениями.

Для исключения рисков, финансовые учреждения заносят подобных нарушителей в отдельный список, в результате чего шансы последних на получение займа сводятся к минимуму.

Можно ли очистить историю?

Убрать информацию об имеющихся нарушениях или даже полностью удалить историю невозможно. Вся информация хранится в каталогах бюро под надежной многоступенчатой защитой. Доступ к архивам есть только у группы ответственных лиц, при этом каждое совершаемое действие обязательно фиксируется.

В соответствии с действующим законодательством информация о клиентах хранится в базе бюро на протяжении 15 лет после внесения последних правок.

Важно знать и тот факт, что внесение изменений в кредитную историю банком может быть выполнено исключительно по требованию или при наличии согласия клиента. У банка нет права даже подавать в бюро просьбу об изменении истории либо же предоставлении подобной информации без официального согласия проверяемого.

Поэтому представители организаций, утверждающих, что у них есть полномочия, позволяющие вносить изменения в кредитную историю, удалять из нее негативные сведения и т.д. по факту являются мошенниками.

На практике такие компании лишь выполняют функции посредника между клиентом, финансовой организацией и бюро кредитных историй. При наличии официального согласия клиента подобные специалисты могут изучить кредитную историю, проверить достоверность имеющихся в ней данных и отыскать «лазейки» для улучшения рейтинга. Однако на это требуется достаточно много времени и, конечно же, денег клиента – бесплатно никто не работает.

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро . Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о .

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Где взять деньги в кредит наличными, займы, кредитные карты










Где взять кредит без кредитной истории?

Многих людей тревожит вопрос о том, где взять кредит без кредитной истории. Некоторые озадачены этим ввиду того, что никогда не брали кредит и обходились собственными средствами, некоторые же просто в силу возраста еще не успели получить отметок в свою кредитную историю и только в первый раз решили воспользоваться кредитными средствами.

Можно ли вообще взять кредит без КИ?

Однозначно можно. Каждый человек, который пользуется кредитами, когда-то взял свой первый кредит и его кредитная история на тот момент была абсолютно чистой. Вместе с тем, кредит он все же получил и им воспользовался.

Да, банковский сектор, как и все остальные, сейчас столкнулся с определенными трудностями. Подобное положение дел вылилось в ужесточение требований банков к потенциальным заемщикам и в более тщательные их проверки перед одобрением кредита.

Спору нет — такая тенденция присутствует, однако отсутствие каких-либо записей в кредитной истории еще не повод бояться ее проверки при рассмотрении заявления на кредит.

Как взять кредит парню или девушке с чистой кредитной историей? Это лишь один из возможных вариантов и он наиболее проблематичен, поэтому начнем с него. Допустим, что молодому специалисту, едва закончившему учебу и получившему работу требуется кредит, но его история чиста как снег. В подобной ситуации можно выделить 2 возможных варианта развития событий.

Нужен большой кредит. В этом случае уповать на положительное решение в любом банке практически бесполезно. Даже если потенциальный заемщик официально трудоустроен и имеет неплохие доходы, его стаж работы скорее всего очень мал, что не позволит банку убедиться в его надежности и платежеспособности.

В этой ситуации весьма внушительным аргументом в пользу молодого заемщика будет авторитетное поручительство, поэтому если у нашего молодого специалиста есть человек с хорошей кредитной историей и стабильными доходами, который готов поручиться за него своим именем и средствами, то это уже очень значительная предпосылка к тому, чтобы банк одобрил такой кредит.

Вторым возможным вариантом предполагается, что нужен небольшой потребительский кредит. В подобной ситуации шанс получить его гораздо выше. Поручительство тоже может сыграть весьма значительную роль, но можно обойтись и без него, если показать банку, что заемщик имеет стабильный источник доходов. Естественно, предполагается, что доходы подтверждены официально.

Дабы изначально повысить шансы на положительный ответ мы рекомендуем молодым заемщикам пробовать получить кредит в более крупных банках. На то есть несколько причин, главная из которых — собственные возможности банка. Чем банк крупнее, тем больше его возможности в плане кредитования — он может позволить себе большую степень риска.

Как получить кредит взрослому человеку с чистой кредитной историей? В том случае, если речь идет о заемщике постарше, ситуация выглядит уже гораздо позитивнее. Для такого заемщика чистая кредитная история скорее плюс при оценке банком его платежеспособности.

Логика этого рассуждения довольно проста — если человек всю свою сознательную жизнь не прибегал к кредитованию и все свои проблемы решал сам, опираясь лишь на свои собственные силы, значит этот человек занимает достаточно неплохое место в обществе, имеет не самую плохую работу и уровень доходов.

Вдобавок, этот человек ответственный и весьма скрупулезен в смысле управления собственными финансами. Если такой заемщик может подтвердить свой уровень доходов официальными документами, то он, вероятнее всего, уже может рассчитывать на положительный ответ по своей заявке.

Существенным плюсом станет значительный стаж работы на каком-либо предприятии, опять же, подтвержденный официально.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что в кредитной истории содержатся сведения о наличии у человека каких-либо невыполненных судебных решений или исков по неуплате алиментов или жилищно-коммунальных платежей.

Если же и в этой части кредитной истории нет никакой информации, значит человек ранее не имел никаких материальных проблем и очень ответственно относится ко всем своим обязательством. Такие сведения(вернее их отсутствие) тоже характеризуют заемщика только с положительной стороны.

Где взять кредит без КИ?

Для молодежи оптимальным решением будет пробовать получить кредит в наиболее крупных банках, которые могут позволить себе определенные риски или же имеют специальные программы кредитования, ориентированные именно на молодежь.

Прибегать к услугам кредитных союзов, обществ, ломбардов и прочих подобных организаций следует только в случае крайней необходимости и лишь тогда, когда все альтернативные варианты не принесли желаемого результата.

Для людей постарше, в случае совершенно чистой кредитной истории стоит тщательно подходить к выбору банка т.к. вероятность положительного рассмотрения заявки на кредит весьма высока и можно выбирать лучшее предложение из всех существующих на рынке.

О том, как правильно выбрать банк можно написать не одну статью, а целую сотню, поэтому в этой статье ограничимся лишь тем, что порекомендуем собрать детальную информацию обо всех возможных кредитных предложениях, изучить их условия и из всех выбрать то, которое максимально соответствует вашим интересам.

Также можно изучить отзывы в интернете о том или ином кредите, чтобы понять реальную картину и изучить опыт людей, которые уже пользовались той или иной кредитной программой.

источник: http://prostokred.ru/gde-vzyat-kredit-bez-kreditnoj-istorii/

Получите по электронной почте свой кредитный рейтинг и рекомендации по его исправлению!

Оставьте заявку и в течение 15 минут получите ответы на все интересующие вопросы от профессионального юриста-антиколлектора.

Загрузка



Как изменить кредитную историю в БКИ:

Кредитный рейтинг – как школьная оценка за год, которая складывается из отметок по четвертям. В нашем случае, четверти – это ваши кредиты. Теперь вспомните, что вы делали в школе, чтобы повысить годовой балл? Наверняка, старались перекрыть последней хорошей оценкой все предыдущие. Здесь используется тот же принцип:

Как улучшить испорченнную кредитную историю? Доказать, что вы исправились.

Для этого, нужно оформить пару новых займов в МФО и исправно их выплатить. Почему именно МФО? Потому что:

  1. Займ можно оформить на короткий срок от 1 дня (быстрее рассчитаетесь – быстрее исправите КИ);
  2. Минимальная сумма займа в МФО – 1000 руб., в Банке – 3-4 тыс. руб.
  3. МФО не относит досрочное погашение к негативным характеристикам, как это происходит во всех Банках.
  4. При досрочном погашении кредита в Банке с вас возьмут процент за месяц вперед, а в МФО «поминутная тарификация» — за каждый день пользования займом.



Загрузка

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: